O Open Finance completa 3 anos agora em 2024. Talvez você não saiba, mas esse modelo é um dos mais importantes da tecnologia digital quando o assunto é gestão e transferências financeiras.
Se hoje você tem condições de gerenciar as suas finanças por meio do seu dispositivo móvel, de efetuar transferências e receber pagamentos em questão de segundos, de assegurar uma maior autonomia na hora de lidar com o seu dinheiro, uma das razões para isso é o Open Finance.
Também chamado de Sistema Financeiro Aberto, o Open Finance é diferente dos sistemas convencionais justamente por facilitar a gestão financeira das pessoas, inclusive facilitando a interação entre os usuários e os bancos.
De uma forma geral, o Open Finance possibilita que o usuário compartilhe seus dados com segurança entre várias instituições devidamente reguladas pelo Banco Central.
Nesses 3 anos, o Open Finance trouxe várias vantagens, mas também, por ser um recurso que depende bastante das ferramentas digitais, passa por constantes mudanças e desafios.
Saiba mais sobre o que é e o que o Open Finance pode reservar para o futuro do mercado financeiro. Confira esse artigo que preparamos para você.
Open Finance e Open Banking
Com certeza você já se deparou com ambos os termos. Inclusive, muita gente pensa que os dois “open” são iguais, mas existe uma nítida diferença. Não é por acaso que um é chamado de “finance” e o outro de “banking”.
O Open Banking é um sistema relacionado com a abertura e o compartilhamento de dados bancários entre diferentes instituições financeiras.
Esse processo de compartilhamento de dados também pode ser realizado por meio de aplicativos, possibilitando que os bancos tenham condições de acessar as informações dos clientes de outras instituições.
Na prática, isso possibilita que o usuário utilize serviços de terceiros, como, por exemplo, fintechs.
Enquanto isso, o Open Finance é mais abrangente. Ele vai além de um banco, ampliando o conceito de Open Banking para outras instituições financeiras, incluindo aí corretoras, seguradoras e empresas de cartão de crédito.
Além do mais, o Open Finance pode incluir ainda a abertura e compartilhamento de dados financeiros pessoais de clientes com outras instituições que não integram o setor financeiro, tais como empresas de tecnologia e varejistas.
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Open Finance – Três 3 de atuação
Ainda que seja um conceito relativamente recente, não é um exagero afirmar que, nesses 3 anos, muita coisa mudou quando o Open Finance entrou em cena.
Assim como o Pix e outras novidades que surgiram recentemente no mercado das finanças, o Open Finance proporcionou uma série de mudanças e facilidades para o dia a dia de empresas e também de pessoas físicas.
Isso ocorre porque esse sistema permite que os usuários compartilhem os seus dados financeiros com várias empresas.
Na prática, o Open Finance auxilia os usuários a compararem as propostas de várias instituições e produtos financeiros, pois ele centraliza em um único lugar recursos como serviços, taxas e ofertas.
A partir disso, o usuário tem condições de optar por soluções que estejam de acordo com as suas necessidades.
Já para as empresas, esse sistema permite que elas personalizem propostas para os seus clientes, levando em conta os seus históricos e informações financeiras destes.
Condições mais vantajosas e facilidade de personalização para os usuários
Nesses 3 anos de atuação do Open Finance, é possível aferir que ele estabeleceu alguns benefícios interessantes. Tudo isso graças ao compartilhamento de dados financeiros, que permite às instituições avaliarem com mais precisão o risco de crédito dos clientes.
Com isso, fica muito mais fácil disponibilizar condições mais vantajosas para a realização de empréstimos, financiamentos e outros produtos financeiros.
Além do mais, poder acessar várias informações financeiras auxilia os usuários a encontrar alternativas para as suas necessidades financeiras. Em suma, o Open Finance permitiu uma maior personalização da gestão financeira.
Por essa razão, é possível afirmar que esse sistema também conseguiu facilitar ainda mais o processo de gerenciamento das finanças dos usuários, auxiliando no controle de dívidas e gastos do dia a dia.
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Desafios do Open Finance
Com apenas 3 anos de existência, é normal que o Open Finance encontre alguns desafios pelo percurso. Mas a seguir vamos entender os que merecem mais destaque.
Adaptação à legislação de proteção de dados
O compartilhamento de dados é um assunto sensível hoje em dia, inclusive existe até a Lei Geral de Proteção de Dados, surgida com o intuito de trazer mais transparência e segurança na era digital.
Nesse contexto, tornar o Open Finance seguro demanda a adaptação aos preceitos da LGPD.
Integração de diferentes canais
O sucesso do Open Finance exige que as diferentes instituições financeiras tenham a capacidade de integrar facilmente os seus sistemas e canais digitais.
A dificuldade disso abrange a integração de diferentes sistemas, envolvendo o uso de protocolos de segurança e outros recursos. Isso vai exigir das empresas um reforço em esquemas de proteção cibernética.
Conhecimento dos usuários
Muitos usuários podem ainda não compreender o que é o Open Finance, visto que ele não consiste em um aplicativo ou plataforma. Na verdade, ele é um sistema.
Aliado a isso, vale salientar também que a ativação do Open Finance depende do conhecimento de determinadas técnicas digitais que nem todos os usuários possuem. Tal empecilho ainda é um desafio a ser superado para que o Open Finance possa conquistar ainda mais espaço.
Conclusão
Avaliando esses 3 anos de atuação do Open Finance, é possível obter um saldo positivo desse sistema, analisando todas as vantagens que ele proporciona. Além disso, é interessante ainda ficar a par das futuras mudanças que ele poderá trazer para o sistema financeiro, como mais transparência, competição e a personalização.
Podemos aferir ainda que esse sistema insere os usuários no centro das decisões. Quem decide se, como, e quando vai compartilhar os dados são os próprios usuários. Sendo assim, os clientes ganham ainda mais protagonismo.
Óbvio que, como qualquer tecnologia, o Open Finance ainda conta com desafios. Porém, é evidente salientar os seus avanços.
Por fim, para saber mais sobre esse e outros temas relacionados a tecnologia e finanças, não deixe de conferir nossos outros conteúdos.
