Temida por alguns, vista com expectativa por outros, a Inteligência Artificial é uma velha conhecida no mundo da tecnologia e, agora recentemente, está angariando destaque também no segmento das finanças.
Sendo assim, é nesse cenário de intensa transformação tecnológica que se torna importante ficar a par do conceito de Open Finance, que vem para provocar profundas alterações no mercado financeiro e no modo como bancos e pessoas podem compartilhar dados e também gerenciar as suas finanças.
Assim como a Inteligência Artificial, o Open Finance já é uma realidade. Por isso, para você entender melhor o impacto que esses dois elementos trazem no nosso dia a dia, vale dar uma olhada nesse artigo. Boa leitura!
Como a IA é importante para o Open Finance
Esqueça aquela ideia antiga e fantasiosa da Inteligência Artificial controlando robôs e causando o caos na humanidade. As IAs, como as conhecemos hoje em dia, ainda bem, estão distantes desse viés apocalíptico.
Graças a recursos como o Aprendizado de Máquina (Machine Learning) e o Deep Learning (Aprendizado Profundo), a Inteligência Artificial está aí para assegurar algumas facilidades no cotidiano.
Um exemplo disso são os chatbots, os famosos atendentes virtuais. Eles entram em cena para facilitar a interação dos clientes em sites e lojas online.
Também não dá para esquecer dos algoritmos em tecnologias de streaming conhecidas, como a Netflix, o Spotify e o Youtube. Ou seja, a Inteligência Artificial está por trás dessa mágica que é sugerir para você a sua próxima série de TV favorita ou o próximo hit da música pop.
E onde entra o Open Finance nisso tudo? Simples, a IA viabiliza a consolidação do Open Finance facilitando a análise e o compartilhamento de dados, personalização de serviços e outros requisitos igualmente relevantes.
Open Finance – Entenda o conceito
Também chamado de Sistema Financeiro Aberto, o Open Finance é basicamente um modelo moderno de gerenciar finanças. Essencialmente, ele permite que instituições financeiras – todas elas autorizadas pelo Banco Central (BC) – tenham condições de efetuar o compartilhamento de informações.
O principal objetivo disso é facilitar as interações entre as instituições e os seus clientes. Além do mais, é sempre importante lembrar que o Open Finance vem sendo implantado de modo gradativo, realizado em etapas.
Nesse sistema aberto, vale destacar também que o cliente tem total autonomia, é dono dos próprios dados e decide quando eles podem ser compartilhados.
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Outro ponto importante é que esse compartilhamento de dados não fica restrito ao sistema bancário e pode também ser uma solução interessante no mercado de investimentos, por exemplo.
Ainda como estamos falando de uma generosa quantidade de dados compartilhados, a presença da Inteligência Artificial se torna muito importante.
Como funciona o Open Finance
O Open Finance surge como uma iniciativa moderna, que tem tudo a ver com a digitalização de soluções financeiras. Sendo assim, por meio desse Sistema Financeiro Aberto, o cliente de um determinado banco pode visualizar serviços e produtos de várias instituições.
Isso tudo pode ser visualizado em apenas um lugar. A partir daí, esse cliente pode determinar qual é a alternativa que disponibiliza mais vantagens.
Não custa ainda destacar que o Open Finance não é exatamente um tipo de aplicativo ou um site. Na prática, ele consiste em um modelo que traz a possibilidade de várias instituições financeiras compartilharem dados e informações em um único local.
Tais instituições normalmente são corretoras de valores, plataformas de investimentos, empresas de pagamentos, corretoras de seguros, cooperativas de crédito, fundos de pensão, bancos e fintechs.
Como o Open Finance se integra com a Inteligência Artificial
A Inteligência Artificial é uma tecnologia com capacidade de otimizar o processamento e aprimorar os modelos de análise de dados com base nas informações compartilhadas.
A integração do Open Finance com a IA, portanto, quando realizada levando em conta questões como segurança e também a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), tem tudo para elevar o sistema financeiro a um nível de personalização bastante avançado.
Entre as várias vantagens que a Inteligência Artificial oferece para o sistema financeiro, especialmente por meio do Open Finance, podemos mencionar a segurança, a rapidez e a precisão na leitura e compartilhamento de dados e redução de custos.
Esse último benefício mencionado ocorre porque a utilização de IA diminui os custos por meio da automatização de processos, otimizando a análise de informações e auxiliando até mesmo nas estratégias de Marketing.
A Inteligência Artificial ajuda também no desenvolvimento de soluções mais personalizadas para os clientes. Diante disso, a IA tem tudo para potencializar a produtividade no setor financeiro e aprimorar a qualidade dos produtos e serviços disponibilizados para o público.
Além do mais, os sistemas de Inteligência Artificial podem otimizar o monitoramento do comportamento dos usuários, identificando de modo mais rápido uma movimentação considerada suspeita.
A IA pode, ainda, melhorar os sistemas de verificação de identidade do cliente e de identificação de instrumentos de phishing e outros tipos de golpes.
Por tudo isso, podemos aferir que Inteligência Artificial anda de mãos dadas com o Open Finance, resultando em vários aspectos positivos, como nos demais exemplos a seguir.
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Unificação
Caso o cliente tenha conta em mais de um banco ou utilize serviços contratados em diferentes instituições, ele será capaz de verificar os dados de toda a sua vida financeira em apenas uma plataforma, bem como estará apto a compartilhar suas informações com as empresas que quiser.
Melhor gestão de dados
Os dados do cliente são compartilhados apenas com as instituições financeiras que ele considerar conveniente. Para isso será necessária uma autorização. Inclusive, é possível escolher o período pelo qual elas terão acesso aos seus dados.
Mais opções para o consumidor
O Open Finance, auxiliado pela IA, permite que o cliente compare serviços e produtos para optar o que é melhor para as suas necessidades, sem perder tempo com pesquisas ou comparações entre várias instituições.
Isso ocorre por causa da padronização da oferta, que permite a atualização das finanças ao procurar por serviços financeiros, disponibilizando ainda mais benefícios para a sua rotina.
Conclusão
Nesse breve texto, a gente trouxe para você alguns aspectos fundamentais do Open Finance, destacando ainda quanto a Inteligência Artificial é importante para viabilizar e otimizar essa solução.
Por ser um sistema financeiro aberto, que permite o compartilhamento de dados e a personalização dos serviços bancários para diferentes perfis de clientes, a Inteligência Artificial entra como uma aliada valiosa do Open Finance.
Por meio dela, o Open Finance se torna mais seguro, mais eficiente e com plenas condições de oferecer uma boa experiência para os usuários. E para você ficar por dentro de mais tópicos sobre conteúdos que abordam a tecnologia no universo das instituições financeiras, acessem os nossos outros canais digitais.
