Você conhece algum banco digital criado por varejistas? A oportunidade de incluir esse tipo de serviço em empresas fora do setor é possível graças ao conceito de API financeira.
As APIs são um conjunto de ferramentas tecnológicas que permitem a troca de dados entre diferentes sistemas, viabilizando o desenvolvimento de soluções eficientes, mesmo que por negócios fora do setor financeiro.
Esse é um fator fundamental para o avanço do Open Banking no Brasil, que vem trazendo mudanças significativas para o mercado.
Para entender os benefícios das APIs, vamos falar sobre o funcionamento e o papel das aplicações no mercado financeiro, especialmente no processo de Open Banking.
Siga a leitura com a gente para conferir!
O que é uma API financeira?
API é sigla para Application Programming Interface, ou, em português, Interface de Programação de Aplicativo. Portanto, as APIs financeiras são padrões de programação.
Com esses padrões, é possível conectar diferentes sistemas e trocar informações entre eles.
Dessa forma, desenvolvem-se novas ferramentas financeiras associadas a serviços digitais. Para isso, existem três tipos de APIs que podem ser utilizadas:
- API de parceria: compartilhadas apenas entre parceiros de negócios.
- API pública: disponível para qualquer desenvolvedor;
- API privada: criada para uso interno da empresa.
A partir dessas aplicações, qualquer negócio está apto a disponibilizar produtos financeiros em seu portfólio, mesmo que esse não seja o core business da empresa.
Como funciona uma API financeira?
A API financeira funciona a partir de vários códigos, que se comunicam e determinam o comportamento de cada interface por trás daquela estrutura.
Dentro do mercado financeiro, um dos exemplos mais comuns é o sistema de pagamentos disponível dentro dos e-commerces.
Quando o consumidor finaliza uma compra e aparecem diversas opções de pagamento, como cartão de crédito, boleto bancário e Pix, uma API é ativada para possibilitar essa conexão.
No caso das APIs financeiras temos alguns tipos específicos de aplicações. Conheça os principais a seguir.
API Open Banking
A API Open Banking é a interface responsável por permitir a aplicação desse conceito nas empresas participantes, como bancos, fintechs e outras instituições financeiras.
O processo de Open Banking tem transformado o setor financeiro a partir do compartilhamento de dados dos usuários, que permite identificar as demandas do público e desenvolver novas soluções a partir dessa análise.
Para que isso seja possível, as APIs financeiras têm papel fundamental na conexão e na integração dos sistemas.
Neste contexto, as aplicações atuam na troca direta de informações entre diferentes instituições de maneira prática, segura e mais eficaz.
API de pagamento
Com objetivo de otimizar o processo de pagamento, a API de pagamento traz soluções para automatizar as transações financeiras.
Na prática, esse tipo de API funciona como uma espécie de intermediário entre o usuário e os sistemas de pagamento, especialmente os digitais.
O uso dessa API permite a integração de métodos de pagamento, facilita o controle financeiro das empresas e torna o processo mais eficiente.
Além disso, as aplicações trazem mais agilidade e segurança para as operações, tornando o processo de análise de dados mais rápido e reduzindo erros nessa etapa de conclusão da compra.
API para banco digital
Com uma API para banco digital, qualquer empresa pode oferecer soluções financeiras para seus clientes, como contas digitais e cartões, por exemplo.
Esse é o caso do banco de varejo, que tem se tornado cada vez mais comum no mercado.
O conhecimento do público permite uma análise mais clara das necessidades dos usuários, garantindo assim que os varejistas incluam produtos pertinentes para os seus consumidores de forma otimizada.
Como consequência, a empresa amplia o seu portfólio, trabalha o relacionamento com o cliente e consegue aumentar a fidelização.
A importância da API financeira para adequação ao Open Banking
No cenário do Open Banking, as APIs são a base para transformar as soluções disponibilizadas pela sua empresa.
Sem uma API financeira, não é possível fazer a integração de sistemas ou ter acesso ao compartilhamento de informações e aplicações necessárias para o desenvolvimento de novos recursos.
Cada instituição usa um sistema diferente, por isso a API tem a função de garantir o acesso e a compatibilidade que permite a troca de dados com segurança.
Dessa forma, as empresas podem cumprir o principal objetivo do conceito de Open Banking: desenvolver soluções financeiras acessíveis e eficientes para melhorar a experiência do usuário.
Quais são os benefícios das APIs para o mercado financeiro?
Além de contribuir para a transformação do mercado financeiro dentro do conceito de Open Banking, as APIs financeiras trazem outras vantagens importantes para a evolução do setor.
Confira os principais benefícios de uma API financeira no mercado atual:
- ampliação de produtos e serviços disponíveis;
- soluções mais acessíveis e práticas;
- melhoria na experiência do usuário;
- aumento da competitividade;
- digitalização de processos.
Conclusão
A principal função de uma API financeira é possibilitar o compartilhamento de dados entre diferentes sistemas das mais diversas instituições.
Com isso, qualquer negócio pode oferecer produtos financeiros aos seus consumidores, mesmo que não atue diretamente no setor.
Essa integração é parte das transformações impulsionadas pelo conceito de Open Banking no país.
