Desde o seu lançamento em novembro de 2020, o Pix tem se destacado como uma inovação nos serviços financeiros brasileiros. O sistema de pagamento instantâneo desenvolvido pelo Banco Central veio para simplificar e agilizar as transações, proporcionando uma alternativa moderna e eficiente aos métodos convencionais, como DOC e TED.
O Pix foi uma resposta à demanda por operações mais rápidas e flexíveis, possibilitando transferências e pagamentos a qualquer momento, todos os dias da semana.
Sua principal característica é a instantaneidade, permitindo que usuários realizem transações em poucos segundos, independentemente do horário ou dia útil. Esse diferencial trouxe uma nova dinâmica ao cenário financeiro, onde a agilidade nas operações é um elemento fundamental no dia a dia das pessoas.
Uma das principais vantagens do Pix é o funcionamento entre diferentes instituições financeiras. Essa característica permite que usuários tenham liberdade de escolha, eliminando barreiras que costumavam existir entre os clientes dos bancos.
A possibilidade de realizar pagamentos e transferências de forma direta, sem a necessidade de intermediários, representa uma mudança significativa na experiência financeira do público.
Ao longo dos anos, o Pix conquistou a confiança dos brasileiros, tornando-se um método preferencial para diversas transações do dia a dia. Seu sucesso é evidenciado pelos números expressivos de transações realizadas e pelo crescente número de usuários que aderiram a essa forma de pagamento instantâneo.
A chegada do Pix não apenas modernizou as transações financeiras, mas também contribuiu para a transformação digital do sistema bancário brasileiro, com maior agilidade, simplicidade e acessibilidade, que são fundamentais para uma boa experiência financeira.
Com as recentes atualizações anunciadas pelo Banco Central para 2024, o Pix se prepara para evoluir ainda mais, continuando a ser protagonista na revolução do sistema financeiro nacional.
A evolução do Pix até aqui
O Pix, completou três anos desde sua disponibilização em todo o país, lançada em 16 de novembro de 2020 e rapidamente se tornou o queridinho nos meios de pagamento, redefinindo a forma como as pessoas fazem suas transações financeiras no Brasil e ganhando destaque internacional pela sua eficiência.
Essa evolução dos sistemas de pagamento já utilizados no Brasil é apoiada pelo Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI). Hoje ele é conhecido como o “coração” do sistema financeiro, possibilitando transferências imediatas 24 horas por dia, sete dias por semana.
O que garante o sucesso do Pix é a sua infraestrutura tecnológica, com a sua eficácia e rapidez nas transações.
Além disso, a segurança que o sistema proporciona é imensa, mesmo sendo preciso tomar cuidado com os golpes de engenharia social, que são aqueles em que as instituições financeiras não têm controle, sendo de responsabilidade do usuário se informar e educar para saber quando está caindo ou não em algo do tipo.
Após sua disponibilização, o Pix registrou uma adesão expressiva. Em apenas 10 dias, milhões de chaves foram cadastradas. No primeiro dia de operação, mais de 1 milhão de transações foram realizadas, movimentando cerca de R$9,3 bilhões na primeira semana.
Desde então, os brasileiros têm aderido cada vez mais ao Pix. Entre novembro de 2020 e outubro de 2021, foram realizadas 7 bilhões de transações, totalizando mais de R$4 trilhões movimentados.
No segundo ano, o sistema atingiu cerca de 26 bilhões de transações. Então, o Pix realmente se consolidou como o meio de pagamento mais utilizado pelos brasileiros, sendo responsável pela inclusão financeira de 71,5 milhões de pessoas.
Tudo isso pode ser visto nos relatórios do histórico do Pix fornecido pelo banco central
Novos recursos e melhorias feitas no sistema do Pix
Ao longo do tempo, o Pix passou por aprimoramentos e recebeu novos recursos para melhor atender às necessidades dos usuários.
Dentre as mudanças, podemos citar a integração de lista de contatos nos aplicativos bancários, o gerenciamento de limites semelhante às transferências TED e a disponibilização do Pix Saque, Troco e Cobrança.
O Pix Automático é uma das principais novidades previstas para 2024. Ele é uma modalidade similar ao débito automático para pagamentos recorrentes. Além disso, o sistema aguarda novas tecnologias, como NFC, Bluetooth, reconhecimento facial e muito mais, tudo para facilitar ainda mais as transações.
O sucesso do Pix chamou a atenção internacional, sendo considerado um destaque no cenário global. O Brasil, liderado pelo Banco Central, busca expandir o Pix internacionalmente, com a formação de um bloco de pagamento instantâneo na América Latina e já tem conversas em andamento com Uruguai, Colômbia, Equador e Chile.
Segurança do Pix é um assunto importante!
A segurança do Pix é garantida por meio de criptografia de ponta a ponta, autenticação biométrica e monitoramento constante das instituições financeiras.
Esse monitoramento é essencial até mesmo para evitar que golpes de engenharia social sejam aplicados, aqueles em que todo um cenário é criado para o usuário acreditar que realmente está fazendo um Pix para uma pessoa conhecida ou para resolver um problema que pode nem mesmo existir.
Hoje em dia, bancos já fazem monitoramento dessas transações, observando atividades incomuns e impedindo transações de serem feitas de imediato, até que o usuário confirme que realmente precisa fazer aquela transferência e que ela é legítima.
Apesar dos avanços, desafios como a necessidade de reeducar usuários sobre práticas de cibersegurança e aprimorar a infraestrutura para lidar com o aumento do volume de transações ainda estão presentes. Cada vez mais o sistema vai evoluindo e é importante que usuários reportem seus problemas sempre que puderem para que as instituições financeiras possam mapear esses problemas.
O Pix revolucionou as transações financeiras no Brasil, proporcionando praticidade, agilidade e inclusão financeira. Seus três anos de história refletem um sucesso expressivo, mas também apontam para a contínua evolução e aprimoramento desse sistema inovador.
Vamos discutir agora um pouco mais sobre as novidades do Pix para 2024.
As novidades do Pix para 2024
O Pix está trazendo uma série de novidades que prometem aprimorar ainda mais a experiência dos usuários. Uma dessas inovações de destaque é o Pix Automático, que está previsto para entrar em operação a partir de 28 de outubro de 2024.
O Pix Automático surge como uma resposta às demandas por praticidade e eficiência nos pagamentos recorrentes. Agora, será possível agendar automaticamente, de forma mensal, o pagamento de contas como água, luz, mensalidades escolares, entre outras formas de pagamento recorrentes, sem complicações.
Essa funcionalidade tem o objetivo de simplificar a vida dos usuários, oferecendo uma alternativa moderna ao débito automático, que já é conhecido e muito utilizado.
O diferencial do Pix Automático está na flexibilidade que ele proporciona. Com a autorização prévia do usuário pagador, de forma segura por meio do seu celular, os débitos acontecerão de forma transparente, sem a necessidade de autenticação a cada transação. A partir disso, ocorrerão menos atritos, proporcionando uma experiência de pagamento mais simples e rápida.
A oferta do Pix Automático vai ser obrigatória para os participantes do Pix, garantindo que isso esteja acessível para todos os usuários. Essa obrigatoriedade tem o objetivo de democratizar o acesso ao Pix automático e evitar exclusividades, permitindo que instituições de diferentes tamanhos participem desse avanço tecnológico.
Além disso, o Pix Automático promete trazer benefícios tanto para os usuários pagadores quanto para os recebedores. Para quem paga, a transparência no processo e a eliminação da probabilidade de esquecimentos são de grande vantagem. Já para os recebedores, a redução da inadimplência, a otimização da cobrança e a possibilidade de ampliação da base de clientes são ainda melhores.
Com o Pix Automático, o Banco Central dá mais um passo rumo à modernização do sistema financeiro brasileiro, proporcionando inovações que impactam positivamente a rotina dos cidadãos e promovem uma competição mais saudável e acessível no mercado.
Este é apenas o começo das transformações que o Pix reserva para o futuro. Abaixo, vamos falar um pouco mais sobre como vão funcionar essas novidades do Pix em 2024.
Como funciona o Pix Automático
Vamos falar abaixo um pouco mais sobre como funciona o Pix Automático para você ter uma ideia do que esperar quando ele chegar.
O que é o Pix Automático?
O Pix Automático é uma espécie de débito automático turbinado. Sabe aquelas contas que todo mês você precisa lembrar de pagar? Agora é só autorizar uma vez e pronto, todo mês, de forma automática, elas serão pagas de forma rápida e segura.
Como vai funcionar o Pix Automático?
Você vai poder agendar todos os meses o pagamento da conta de luz, água, streamings e muito mais, sem ter que se preocupar em pagar conta por conta. Com o Pix Automático, você autoriza o débito no seu celular, de maneira segura e não precisa ficar se planejando para pagar as contas quando elas chegarem
Também não será preciso autenticar transações a todo momento. Com o Pix Automático, depois da autorização, você não precisa mais se preocupar. A partir daí, o sistema faz todos os pagamentos sem problemas, basta que você faça as programações.
O Banco Central ainda quer democratizar o Pix Automático, fazendo ele ser obrigatório para quem faz parte do Pix como instituição. Isso significa que todos os participantes deverão fornecer as atualizações para que os seus clientes compartilhem dessa comodidade.
Portanto, o Pix Automático é como o próximo nível do débito automático. A proposta é permitir que você agende pagamentos recorrentes, como contas de serviços essenciais, mensalidades escolares e assinaturas, com facilidade e praticidade.
Uma vez autorizado, o sistema cuidará automaticamente das transações regulares. Ao invés de lembrar de efetuar pagamentos mensais, você realiza a autorização no seu celular de forma segura. Isso elimina a necessidade de autenticação repetida, proporcionando uma experiência mais fluida e menos propensa a esquecimentos.
O grande benefício para os consumidores é a comodidade. Após conceder a autorização, não será mais necessário se preocupar com datas de vencimento ou multas por atraso. Além disso, a transparência do Pix Automático promete acabar com a probabilidade de falhas nos pagamentos devido a esquecimentos.
Essa inovação não só facilita a vida do consumidor, como também traz vantagens para as empresas. Os custos podem diminuir, uma vez que o modelo não exige acordos diretos entre instituições, como funciona no débito automático tradicional. Os procedimentos serão padronizados e as regras definidas pelo Banco Central para que seja possível ampliar a competição e democratizar o acesso ao serviço.
O Banco Central está investindo cada vez mais pesado para deixar o sistema de pagamentos mais rápido e descomplicado. Então, cada vez vão surgir novidades que podem ser importantes e facilitarem a vida do usuário. Vai ser interessante acompanhar a evolução desse sistema ainda tão novo!
Vantagens do Pix automático
Como você pode perceber, o lançamento do Pix automático traz benefícios tanto para o usuário quanto para empresas e instituições financeiras. Abaixo vamos resumir quais essas vantagens para você entender melhor e poder explorar ao máximo essa ferramenta.
Vantagens do Pix Automático para usuários
Comodidade e Simplificação
O Pix Automático oferece aos usuários a comodidade de realizar pagamentos recorrentes de forma automática, eliminando a necessidade de se lembrar de todas as datas de vencimento e efetuar pagamentos manualmente.
Autorização Prévia
A modalidade exige autorização prévia do usuário, proporcionando controle e transparência. O usuário tem a opção de escolher quais pagamentos deseja automatizar, mantendo o poder de decisão sobre suas finanças.
Ausência de autenticação a cada transação
Ao dar autorização prévia, o usuário elimina a necessidade de autenticação a cada transação recorrente, tornando o processo mais ágil e livre de problemas.
Redução de Inadimplência
O Pix Automático pode contribuir para a redução da inadimplência, uma vez que os pagamentos ocorrem de maneira automática e programada, evitando esquecimentos ou atrasos. Isso traz benefícios para o histórico do consumidor.
Vantagens do Pix Automático para empresas
Facilidade na Implementação
O Pix Automático foi desenhado de forma flexível e parametrizável, facilitando sua implementação por uma ampla variedade de empresas, independentemente de seu tamanho ou setor de atuação.
Redução de custos operacionais
A operação do Pix Automático não depende de convênios bilaterais, o que reduz os custos operacionais em comparação com métodos tradicionais, como débito em conta. Além disso, a padronização dos procedimentos operacionais pelo Banco Central aumenta a eficiência.
Maior eficiência e competitividade
A padronização das regras e procedimentos pelo Banco Central aumenta a eficiência e promove maior competitividade, permitindo que empresas de diversos portes ofereçam o Pix Automático aos clientes de forma mais rápida e fácil.
Ampla cobertura de usuários
Como o Pix Automático será disponibilizado para todos os usuários de instituições participantes do Pix, as empresas que adotam essa modalidade têm a oportunidade de atingir um público amplo, independentemente de qual banco e de seus clientes.
Controle e Previsibilidade
As empresas podem contar com maior controle financeiro e previsibilidade de recebimentos ao oferecerem o Pix Automático, pois os pagamentos são programados e recorrentes, então pode-se ter maior certeza de que eles realmente vão cair, proporcionando que empresas façam seus planos a partir desse controle.
Pix Recorrente: como funciona?
O Pix Agendado Recorrente é uma funcionalidade que permite aos usuários agendar transferências de forma programada e recorrente. Diferentemente do Pix tradicional, onde a transação ocorre de maneira imediata, no Pix Agendado Recorrente, o usuário pode programar pagamentos regulares, como mensalidades, mesadas, aluguéis, entre outros.
A obrigatoriedade do Pix Agendado Recorrente está prevista para entrar em vigor também a partir de outubro de 2024, de acordo com as normas estabelecidas pelo Banco Central. Isso significa que, a partir dessa data, as instituições financeiras participantes do Pix serão obrigadas a oferecer essa modalidade aos usuários.
Diferenças entre o Pix Recorrente e o Pix Automático
Essas duas novidades parecem iguais, mas realmente possuem suas diferenças. O Pix recorrente vai precisar, com certeza, da implementação do Pix automático para funcionar. Ainda assim, eles terão características distintas que nós vamos observar logo abaixo.
Origem das instruções de pagamento
Pix Agendado Recorrente – As instruções de pagamento são fornecidas pelo próprio usuário pagador. Este pode programar transferências para ocorrerem em datas futuras de acordo com suas necessidades, seja para contas de outras pessoas físicas ou jurídicas.
Pix Automático – As instruções de pagamento são sempre fornecidas pela empresa recebedora, que deve ser necessariamente uma pessoa jurídica. O usuário pagador autoriza previamente os débitos automáticos para pagamentos recorrentes.
Abrangência de Usuários
Pix Agendado Recorrente – Pode ser utilizado tanto para pagamentos entre pessoas físicas quanto para pagamentos a empresas, proporcionando versatilidade na sua aplicação.
Pix Automático – Destina-se especificamente a pagamentos recorrentes a empresas, sendo necessário que o usuário pagador autorize previamente a empresa a realizar débitos automáticos em sua conta.
Autorização de Pagamento
Pix Agendado Recorrente – O usuário pagador é responsável por fornecer as informações e autorizar a transação em cada agendamento. As instruções de pagamento partem dele.
Pix Automático – A autorização prévia é concedida pelo usuário pagador no ambiente seguro da conta, por meio do celular. Uma vez autorizado, os débitos ocorrem automaticamente, sem a necessidade de autenticação a cada transação.
Destinatários das Transações
Pix Agendado Recorrente – Pode ter como destinatários tanto pessoas físicas quanto jurídicas, oferecendo uma variedade de possibilidades para pagamentos programados.
Pix Automático – Destina-se exclusivamente a empresas (pessoas jurídicas) que oferecem serviços sujeitos a pagamentos recorrentes.
As duas novas modalidades de Pix a serem lançadas tem o objetivo de proporcionar mais flexibilidade e conveniência aos usuários, permitindo a automação de pagamentos regulares.
No entanto, suas diferenças fundamentais residem na origem das instruções de pagamento, na abrangência de usuários e na forma de autorização das transações.
O Pix agendado recorrente atende vai atender a casos mais diversos, incluindo transações entre pessoas físicas, enquanto o Pix Automático é direcionado especificamente para pagamentos recorrentes a empresas.
Projeções e próximos passos do Pix
O lançamento do Pix Automático, agendado para outubro de 2024, promete trazer significativos impactos aos serviços financeiros, redefinindo a forma como os brasileiros realizam pagamentos recorrentes. Algumas projeções destacam os possíveis efeitos dessa nova modalidade:
Facilidade e comodidade para os usuários
Com o Pix Automático, os usuários experimentarão uma maior comodidade ao realizar pagamentos recorrentes, eliminando a necessidade de constantes autorizações e autenticações. A autorização prévia, concedida de forma segura no ambiente da conta, simplificará a gestão financeira.
Redução de custos operacionais
O Banco Central ressalta que a operação do Pix Automático pode simplificar, e muito, a redução de custos, uma vez que não serão necessários acordos específicos entre empresas e instituições financeiras.
Padronização e eficiência
A padronização estabelecida pelo Banco Central nas regras operacionais do Pix Automático promete aumentar a eficiência do sistema. Os procedimentos operacionais padronizados facilitarão a implantação e, consequentemente, vão fomentar a competição no setor, beneficiando usuários e empresas.
Ampliação da oferta para empresas de diversos tamanhos e setores
O Pix Automático foi projetado de forma flexível e parametrizável, possibilitando sua aplicação por uma variedade de empresas, independentemente do porte ou setor de atuação. Isso ampliará as opções de recebimento via Pix para mais negócios.
Próximos Passos do Banco Central
O Banco Central, visando a implementação bem-sucedida das novidades no sistema financeiro, estabeleceu uma série de próximos passos e ajustes para garantir o funcionamento eficiente das novidades.
Os participantes do Pix serão submetidos a testes homologatórios e a aprovação nesses testes é requisito obrigatório para oferecer o Pix Automático aos usuários pagadores. Caso não sejam aprovados, o resultado pode vir por meio de multas diárias para os participantes, incentivando a conformidade com as regras estabelecidas.
A data de lançamento do Pix Automático está estabelecida para 28 de outubro de 2024. Os participantes têm até esse prazo para se adequarem, realizando os testes homologatórios e disponibilizando a funcionalidade aos usuários no prazo estipulado.
O Banco Central já publicou resoluções que estabelecem regras gerais de funcionamento para o Pix Automático, incluindo jornadas para autorização prévia, normas para cancelamento de autorização, regras para rejeição e liquidação de transações, funcionalidades para usuários pagadores e recebedores, regras de devolução, responsabilização em caso de erro, entre outras.
Além do Pix Automático, as regras do Pix agendado recorrente também foram aprimoradas. A funcionalidade de recorrência vai ser obrigatória a partir de outubro de 2024, proporcionando maior previsibilidade e organização nos pagamentos programados.
Ao estabelecer esses próximos passos, o BACEN busca garantir a efetividade e a conformidade com as novas modalidades do Pix, promovendo um sistema de pagamentos cada vez mais inovador, eficiente e acessível para todos os brasileiros.
Essas medidas são todas parte do plano de comprometimento em fortalecer o Pix como uma ferramenta fundamental no cenário financeiro nacional.
Conclusão
O Pix, desde o seu lançamento em 2020, trouxe uma revolução significativa aos serviços financeiros brasileiros, simplificando e agilizando as transações de forma inédita. Sua instantaneidade, aliada à flexibilidade de operações entre diferentes instituições conquistou a confiança dos brasileiros, tornando-se o método preferencial para diversas transações no dia a dia.
O sistema evoluiu ao longo dos anos, registrando números expressivos de transações e movimentando trilhões de reais. As atualizações anunciadas pelo Banco Central para 2024 sinalizam uma nova fase para o Pix, com destaque para o aguardado Pix Automático, uma modalidade que promete simplificar pagamentos recorrentes, trazendo praticidade e eliminando a necessidade de autenticação constante.
Essas mudanças, além de mostrarem o comprometimento do Banco Central em fortalecer o Pix, refletem uma visão estratégica para o futuro do sistema financeiro nacional. A segurança, fundamental para a confiança dos usuários, permanece uma prioridade, com medidas como criptografia e monitoramento constante.
Ao promover a padronização e eficiência com o Pix Automático, o Banco Central busca não apenas facilitar a vida dos usuários, mas também reduzir custos operacionais e ampliar a competição no setor, beneficiando empresas de diversos tamanhos e setores.
A inclusão do Pix no cenário internacional, com conversas em andamento com países da América Latina, mostra seu potencial global e interesse de estrangeiros em um projeto que foi absoluto sucesso no Brasil.
No entanto, desafios ainda existem, como a necessidade de educar os usuários sobre práticas de cibersegurança e aprimorar a infraestrutura para lidar com o aumento do volume de transações. Tudo é um processo contínuo de evolução, no qual a colaboração entre instituições financeiras e usuários é fundamental.
O Pix não apenas modernizou as transações financeiras no Brasil, como também consolidou o caminho para um sistema mais rápido, eficiente e inclusivo.
À medida que nos aproximamos das inovações previstas para 2024, fica evidente que o Pix continuará a desempenhar um papel central na transformação digital do sistema bancário brasileiro, oferecendo uma experiência financeira cada vez mais avançada e acessível para todos.
