No decorrer dos séculos, a sociedade foi mudando de acordo com os avanços tecnológicos de cada período. O surgimento das máquinas a vapor e, mais tarde, a revolução industrial, são exemplos claros disso.
Hoje em dia, por outro lado, na era digital, no contexto das IAs e em meio a essa dança de algoritmos, os conceitos de informação são aos poucos redefinidos. A cada grande avanço, as ondas de inovação ganham proporções enormes e isso influencia de forma significativa no mercado e na gestão das finanças.
Por tudo isso, é pertinente avaliar como somos influenciados por essas transformações. Imagine como as pessoas se comportaram quando se depararam com as primeiras máquinas no trabalho, durante o século XIX.
Imagine também quais serão as novas possibilidades que a internet vai trazer. É difícil afirmar de forma precisa como será o futuro em relação a profissões, tecnologias, gestão de empresas e métodos de pagamento. Porém, já é possível compreender de forma clara como é o atual momento.
Sendo assim, é entendendo o presente, avaliando como as tecnologias digitais, a internet e a Inteligência Artificial afetam o nosso dia a dia, que podemos ter uma noção sobre as transformações no mercado de pagamento que ocorrem diante dos nossos olhos.
Portanto, para compreender melhor todas essas mudanças, confira os tópicos a seguir que a gente elaborou para você.
Inteligência Artificial e o mercado de pagamentos
A Inteligência Artificial exerce uma função cada vez mais relevante no mercado de pagamentos, sendo estimulada por motivos que viabilizam a disponibilidade de dados, a criação de novas ferramentas, o surgimento de soluções mais rápidas e a necessidade de pagamentos mais seguros e rápidos.
Nesse contexto, a Inteligência Artificial tem sido utilizada para vários fins, especialmente com o intuito de automatizar tarefas, otimizar a experiência do cliente, detectar fraudes e melhorar a análise de crédito.
A Inteligência Artificial é, sem dúvida nenhuma, uma das grandes protagonistas do século XXI. Isso é fácil de ser percebido, basta você olhar para o dia a dia e ver o quanto essa tecnologia está presente e atuante, sendo fundamental em vários aspectos.
Sabe os conteúdos que Youtube, Netflix, Spotify e outros recursos de streaming recomendam para você? Eles são exemplos notórios da Inteligência Artificial interagindo no nosso dia a dia.
Sabe quando você acessa o e-commerce ou o site de uma empresa e um atendente virtual pergunta como pode ajudar? Isso também é um bom exemplo da presença da Inteligência Artificial.
Também não dá para negar a presença dessa tecnologia no mundo corporativo, especialmente por proporcionar a automatização dos processos, reduzindo erros, melhorando a gestão das finanças e liberando recursos humanos para manter o foco em atividades mais relevantes para as empresas.
No caso do mercado de pagamentos, a Inteligência Artificial aparece trazendo novas possibilidades, mas ao mesmo tempo, proporcionando mudanças significativas não apenas no modo como pagamos por produtos e serviços, mas também em como gerenciamos as nossas finanças no dia a dia.
Não é por acaso que até mesmo grandes instituições financeiras, conhecidas pela sua tradição e credibilidade, estão antenadas nas mudanças que as IA’s trazem nesse aspecto.
Segurança e Experiência do Consumidor
A segurança é um item de grande relevância no contexto da era digital e, principalmente, quando se trata de soluções de pagamento.
A razão disso é simples: todo mundo quer se sentir seguro na hora de efetuar qualquer tipo de pagamento, afinal, trata-se de um investimento financeiro, de algo que envolve o dinheiro de uma pessoa ou de uma empresa.
Não é à toa que a segurança anda de mãos dadas com a experiência do consumidor. Isso quer dizer que estabelecer recursos seguros nos métodos de pagamento é uma forma de proporcionar para o consumidor uma experiência agradável e de valorizar o atendimento feito com qualidade.
Nesse caso, a segurança exerce um papel essencial na utilização da Inteligência Artificial. No contexto atual, em que várias transações são realizadas no dia a dia, essa nova tecnologia exerce um papel essencial na detecção de movimentações suspeitas.
Desse modo, a Inteligência Artificial possibilita avaliar padrões por meio do Machine Learning e análise preditiva, auxiliando na prevenção proativa de ações fraudulentas, consolidando a segurança das transações eletrônicas.
Além disso, a Inteligência Artificial atua como uma solução eficiente capaz de analisar o histórico de compras, gerenciar chatbots e personalizar ofertas de produtos e serviços.
A Inteligência Artificial também está abrindo novos espaços, desenvolvendo recursos relevantes como, por exemplo, as carteiras digitais e sistemas baseados em blockchain, proporcionando mais conveniência e segurança para os consumidores.
O futuro dos serviços bancários com a IA – Muito mais autonomia para os clientes
O mercado de Inteligência Artificial vem crescendo bastante, incluindo o universo das finanças. Nesse caso, as IA’s exercem notória influência em meios de pagamento, conseguindo tornar as transações mais seguras, eficientes e personalizadas.
A Inteligência Artificial, além de disponibilizar detalhes valiosos acerca do comportamento do consumidor e as principais tendências de mercado, também pode criar prever métodos seguros para evitar ações fraudulentas.
Entender como usar a IA para coletar e analisar dados, compreender o comportamento do consumidor e viabilizar determinados processos, pode ser um detalhe de destaque em um mercado extremamente competitivo, como, por exemplo, o dos serviços bancários.
Neste aspecto, é possível visualizar alguns pontos que a Inteligência Artificial pode trazer para essa área das finanças e o mercado de pagamentos.
Automação dos processos financeiros
A automação é um recurso essencial para reduzir a complexidade de operações nos meios de pagamento. Nesse sentido, a Inteligência Artificial possibilita a automação de vários processos financeiros, desde a gestão de contas até estratégias para correr menos riscos.
Ao dispensar tarefas manuais lentas e com alta probabilidade de falhas, a automação possibilitada pela Inteligência Artificial tem tudo para aumentar a eficiência dos processos, além também de diminuir os custos operacionais.
Identificação de fraudes em tempo real
A possibilidade de detectar fraudes em tempo real exerce uma função fundamental para os serviços financeiros.
Graças a algoritmos avançados de Aprendizado de Máquina e análise de padrões, os sistemas de IA estão aptos a identificar atividades estranhas instantaneamente, disponibilizando uma defesa proativa contra transações de caráter fraudulento.
Essas características não apenas protegem os consumidores, mas também reforça a credibilidade dos sistemas de pagamento como um todo.
Serviços de pagamentos cada vez mais personalizados
Com a capacidade de análise detalhada dos padrões do consumidor, comportamentos e necessidades, a IA é capaz de proporcionar um método de pagamento inteligente e personalizado.
Devido a isso, o usuário tem a possibilidade de ter uma experiência mais dinâmica e levando em conta as suas preferências.
Além disso, é importante destacar que essa tecnologia auxilia diretamente a segurança. A partir disso, ela consegue detectar de forma mais rápida e eficiente facilmente ações suspeitas.
As regulamentações exercem um papel essencial na orientação do desenvolvimento e na utilização correta da IA nos meios de pagamento e no mercado financeiro, permitindo balancear a inovação tecnológica com a proteção dos consumidores, a segurança financeira e a estabilidade do sistema.
O uso da IA em pagamentos é uma chance de impulsionar inovação e trazer muito mais eficiência para a realização dos processos no cotidiano.
Atendimento otimizado com o uso de IA
Graças a utilização da Inteligência Artificial, os bancos passam a ter uma série de oportunidades para usar a tecnologia para um processamento mais rápido de pagamentos comerciais e de consumo, bem como para o gerenciamento dos processos internos.
Um exemplo disso é a chance de evitar atrasos de vários dias úteis nas transferências de pagamentos. Isso vale tanto para receber um pagamento de fornecedor iniciado por banco ou ACH ou o reembolso de uma transação após algumas devoluções de compras.
Nesse contexto, os consumidores, cada vez mais, almejam que o processo de compra seja feito de forma rápida. De preferência, podendo efetuar transações 24h por dia, durante os 7 dias da semana.
Além do mais, as ferramentas de Inteligência Artificial podem fazer previsões e recomendações, levando em conta o comportamento prévio do cliente, buscando maneiras de explorar os hábitos de compra dos usuários e usando-os para proporcionar um atendimento bastante humanizado.
Inclusive, a gente pode até elencar algumas vantagens que as ferramentas de IA podem oferecer para os bancos e o mercado de pagamento, tais como:
- Agilidade nos serviços
- Pagamentos mais fáceis
- Atendimento personalizado e humanizado
- Digitalização dos processos
- Facilidade para oferecer novidades aos clientes
A Inteligência Artificial também tem tudo para otimizar o processo de empréstimo, diminuindo o tempo de subscrição, melhorando o atendimento aos clientes, incluindo a pontuação de crédito e ajudando os bancos a avaliar mais de perto as suas posições para identificar chances de investimentos superiores.
No entanto, ainda que esses casos de uso possam proporcionar vantagens, as ferramentas de IA e Machine Learning (Aprendizado de Máquina) denotam os seus próprios riscos.
Por essa razão, antes dos bancos iniciarem as incorporações destas ferramentas nos seus processos, eles devem levar em consideração os riscos e implementar os recursos de proteção.
Inteligência Artificial Generativa e os bancos
A Inteligência Artificial generativa consiste em um tipo de IA capaz de elaborar novos conteúdos e ideias, incluindo diálogos, histórias, imagens, vídeos e músicas.
Seguindo o conceito de que as tecnologias de IA são desenvolvidas para imitar a inteligência humana em vários tipos de tarefas e setores da sociedade – incluindo o mercado de pagamentos – a IA generativa é um elemento importante nesse aspecto.
Por meio dela, as empresas podem desenvolver soluções como, por exemplo, chatbots, criação de mídia e desenvolvimento e design de produtos.
IA otimizando a experiência dos clientes
A Inteligência Artificial generativa é uma tecnologia com capacidade de responder, de modo natural, uma conversa humana. Por isso, ela pode atuar como uma importante ferramenta para otimizar e personalizar o atendimento, melhorando a experiência do cliente.
Por exemplo, é possível usar chatbots com tecnologia de IA, bots de voz e assistentes virtuais que fornecem respostas com mais precisão para os clientes. Isso serve para aumentar o engajamento do cliente, apresentando ofertas e comunicações devidamente selecionadas e de forma personalizada.
O mais interessante é que isso também tem tudo para trazer uma série de benefícios no mercado de pagamentos.
Melhoria na entrega de serviços financeiros
As empresas que atuam no segmento de serviços financeiros podem contar com as funcionalidades da IA generativa com o objetivo de atender melhor os seus clientes e, ao mesmo tempo, viabilizar a redução dos custos.
Melhoria do atendimento
Graças a IA, as instituições financeiras podem usar chatbots para trazer recomendações de produtos e sanar várias dúvidas dos clientes. Isso beneficia de forma significativa o atendimento geral ao cliente.
Desse modo, se torna muito mais fácil consolidar a qualidade da User Experience, a famosa Experiência do Usuário, que é um elemento fundamental na entrega de qualquer serviço, incluindo os financeiros.
Otimização na realização de empréstimos
As empresas de crédito, por exemplo, podem acelerar e otimizar as aprovações de empréstimos para diferentes mercados financeiros, especialmente aqueles que atuam em países em desenvolvimento.
Mais segurança digital
A atuação da Inteligência Artificial tem tudo para possibilitar que os bancos consigam detectar, de forma rápida e segura, várias tentativas de fraudes, golpes envolvendo cartões de crédito e empréstimos.
Isso é um detalhe extremamente importante, visto que a questão da segurança é um recurso que os clientes prezam bastante.
Personalização de serviços
As empresas de investimento podem utilizar os recursos da Inteligência Artificial generativa para fornecer aconselhamento financeiro seguro e personalizado para os seus clientes, sempre por um custo relativamente baixo.
A presença dos APIs e o uso da Inteligência Artificial no mercado de pagamentos
Quem atua no ramo da programação normalmente convive com vários termos, conceitos e tecnologias próprias dessa profissão. E um deles é o API. Essas três letrinhas são as iniciais de Application Programming Interface, ou seja, Interface de Programação de Aplicativos.
Em termos práticos, elas servem para acelerar e melhorar o desenvolvimento de novos aplicativos, sendo utilizadas em áreas que vão desde o desenvolvimento de aplicativos de delivery, serviços de streaming e também no mercado de pagamentos.
Nesse sentido, o setor financeiro e de meios de pagamento conta com a utilização das APIs com o objetivo de viabilizar a expansão e a diferenciação de seus produtos e serviços.
Por ser um mercado que cada vez mais busca pelo aprimoramento, digitalização e recursos para entregar uma boa Experiência de Usuário, a presença das APIs se torna praticamente indispensável, seja pelas fintechs, instituições financeiras, startups e outros setores.
A interconexão de funcionalidades é um elemento fundamental para viabilizar a qualidade dos serviços e as expectativas dos consumidores.
Em virtude disso, com o intuito de escalar ainda mais a utilização das APIs no mercado financeiro, não dá para deixar de mencionar um detalhe que há tempos vem ganhando protagonismo em vários segmentos da sociedade: a Inteligência Artificial.
A presença da Inteligência Artificial e os meios de pagamentos
A IA pode atuar de forma decisiva no mercado de pagamento. A utilização da Inteligência Artificial nas APIs está transformando o panorama dos serviços financeiros, disponibilizando informações e insigths cada vez mais precisos, tanto para empresas quanto para consumidores.
Esta integração possibilita adotar funções importantes e úteis para esse segmento de pagamentos, tais como análises de comportamento financeiro, avaliações de crédito ágeis e eficazes, e detecção de fraudes em transações financeiras.
Esse avanço não apenas aprimora a experiência do usuário, mas também possibilita que as organizações coletem dados valiosos em conformidade com as regulamentações de governança de dados.
A era dos pagamentos personalizados e digitalizados
Aquela ideia do banco tradicional está ficando no passado. O conceito do cliente se tornando o próprio gerente, com mais autonomia para gerenciar as próprias finanças já se tornou uma realidade.
Hoje em dia, com um smartphone e um aplicativo, o cliente pode efetuar empréstimos, pagar contas, efetuar transferências e várias outras operações financeiras. E tudo isso em um contexto em que soluções como o PIX e Open Finance, por exemplo, estão cada vez mais em alta.
Nesse sentido, em que a IA também surge no horizonte como uma tecnologia de destaque, o mercado de pagamentos passa por mudanças significativas, estabelecendo novos paradigmas. Entre eles a gente pode mencionar alguns pontos evidentes.
Operações mais eficientes
Operações básicas, tais como a realização de empréstimos, financiamentos, assinaturas de contratos e pagamentos em geral, ganham mais qualidade e eficiência.
A digitalização, turbinada pela presença das IAs, se torna uma maneira de padronizar e trazer mais agilidade para os processos financeiros, tanto para os consumidores quanto para empresas e bancos.
Métodos de segurança reforçada
Os mecanismos de Inteligência Artificial são capazes de detectar ações irregulares ou transações suspeitas, neutralizando fraudes e golpes.
Escalabilidade
A IA permite que as empresas sejam mais escaláveis. Dessa maneira, conforme o volume de transações aumenta, a Inteligência Artificial consegue gerenciar esse aumento sem comprometer a eficiência ou qualidade do trabalho.
A partir disso, as empresas conseguem acompanhar o ritmo do mercado, atendendo a um número cada vez maior de clientes.
Quais os principais desafios da Inteligência Artificial no mercado de pagamentos?
Apesar dos evidentes benefícios, é preciso ter em mente que o caminho da IA no mercado de pagamento ainda apresenta alguns obstáculos. Vamos entender alguns deles!
Custos
O orçamento pode ser um empecilho para a IA no mercado de pagamento. Isso ocorre porque, normalmente, os custos de desenvolvimento de tais tecnologias são elevados.
Adaptação do cliente
A Inteligência Artificial, em muitos casos, ainda carrega o estigma de vilão. Isso pode ser provocado pela desconfiança da segurança que a tecnologia oferece ou, até mesmo, pela substituição da interatividade humana.
Lei Geral de Proteção de Dados
A LGPD surgiu para garantir a segurança e o direito dos usuários em relação aos dados que eles compartilham no ambiente online. Desse modo, toda e qualquer iniciativa envolvendo tecnologias importantes, como a Inteligência Artificial, deve levar em conta os principais aspectos dessa lei.
Conclusão
A Inteligência Artificial não está presente apenas na hora de sugerir a sua série favorita na Netflix. Ela também vai além do ChatGPT escrevendo poemas e receitas de bolo. As ferramentas de IA também estão atuando e trazendo mudanças significativas no mercado de pagamentos.
Nesse artigo, você viu que a Inteligência Artificial uma transformação drástica na indústria de meios de pagamento, proporcionando inovação, segurança, eficiência e confiabilidade para os processos financeiros.
Por meio dos seus avanços tecnológicos cada vez mais surpreendentes, a Inteligência Artificial tem tudo para continuar transformando o modo como realizamos transações, estabelecendo uma experiência mais fácil e segura para usuários e empresas.
Além disso, as ferramentas de IA podem trazer para o mercado de pagamento outras vantagens, como atendimento personalizado, otimização da eficiência operacional e mais segurança.
Mostramos também para você que a Inteligência Artificial no mercado de pagamentos também deve superar desafios, como, por exemplo, como se adaptar aos requisitos da LGPD (a Lei Geral da Proteção de Dados).
Outro desafio é a desconfiança do público em relação a essa tecnologia, já que muitas pessoas ainda não compreendem muito bem o funcionamento das IA’s e ainda as encaram como vilãs.
Portanto, diante do atual contexto de transformação digital, a Inteligência Artificial representa um grande avanço para o mercado de pagamentos. Quer conhecer mais sobre gestão de finanças e novas tecnologias? Continue acompanhando os nossos conteúdos aqui no portal!
