Entender essa importância é Indispensável para a gestão financeira de qualquer negócio, a conciliação bancária é um dos pilares para evitar grandes prejuízos para o bolso da empresa.
A conciliação consiste em uma operação simples de checagem, que permite verificar a compatibilidade do saldo bancário com os registros contábeis internos do empreendimento.
O conceito é fácil de entender, mas muitos gestores ainda não aplicam a estratégia na prática por falta de conhecimento sobre o processo em si.
Tirar a ideia do papel realmente pode ser algo mais complexo, pois demanda tempo e muita atenção para evitar erros no monitoramento de entradas e saídas.
A boa notícia é que existem ferramentas capazes de descomplicar esse controle tão importante.
Para entender mais sobre o método de conciliação e saber como aplicá-lo na sua empresa de maneira eficiente, é só seguir a leitura deste artigo.
O que é conciliação bancária?
A conciliação bancária, ou conciliação contábil, é o processo comparativo entre o controle financeiro interno da empresa e os lançamentos do extrato bancário no mesmo período.
Ou seja, é a comparação de entradas e saídas presentes na conta do seu negócio com todos os registros feitos no dia a dia, seja em planilhas ou em softwares de gestão financeira.
Imagine que você tem uma loja de calçados e, na última semana do mês, registrou R$2.000 em vendas com pagamento via Pix.
Na mesma semana, você usou R$500 para pagar um de seus fornecedores.
Tudo isso deve ser anotado no sistema de controle interno para então fazer a comparação com o extrato da conta bancária, que deve corresponder aos seus registros de recebimentos e despesas.
Para que serve a conciliação bancária?
O processo de conciliação serve para monitorar as entradas e saídas, com o objetivo de identificar qualquer inconsistência entre os dados do controle interno e do extrato bancário.
Dessa forma, você consegue evitar erros que possam prejudicar a saúde financeira da empresa.
Além disso, a conciliação também permite avaliar outros pontos, como, por exemplo:
- oportunidades de melhoria no planejamento estratégico;
- falhas no processamento financeiro;
- otimização do fluxo de caixa;
- possíveis fraudes internas;
- desempenho da empresa.
Tudo isso contribui para uma gestão de qualidade, não apenas no setor financeiro da empresa, mas também da equipe e de todos os setores envolvidos nas etapas de venda.
Conciliação bancária X Fluxo de caixa
Citamos o fluxo de caixa como um dos pontos beneficiados com a conciliação, mas é importante entender que confundir esses dois conceitos pode gerar problemas para a saúde financeira da empresa.
Os processos se relacionam, por isso é comum que muitos empreendedores acabem confundindo as aplicações na prática.
Para que isso não aconteça, vamos explicar o que é o fluxo de caixa.
De maneira geral, o fluxo de caixa é o registro de todas as movimentações financeiras de uma empresa.
Neste contexto, o fluxo é o registro interno do seu negócio e, portanto, será utilizado na conciliação contábil para fins de comparação com o extrato bancário.
A importância da conciliação bancária
A conciliação tem papel fundamental na gestão financeira de um negócio, independente do porte.
A conciliação tem papel fundamental na gestão financeira de um negócio, independente do porte.
O processo contribui para o controle de caixa, indicando exatamente quanto a empresa tem disponível e quanto teve de despesa.
A partir desses dados, como vimos, é possível encontrar furos no caixa e ainda estabelecer estratégias para aumentar a lucratividade.
Outro ponto muito importante é com relação ao fluxo de caixa, que passa a ter uma projeção mais clara e realista com os dados captados na conciliação contábil.
Podemos considerar o financeiro como coração da empresa: se ele não está saudável, o negócio pode ser comprometido.
Segundo levantamento do IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), 48% das empresas fecham antes de completar três anos, tendo a gestão ineficiente como uma das principais causas.
Grande parte disso é motivado pela falta de planejamento financeiro, que tem impacto direto no gerenciamento e no desenvolvimento do negócio.
Como fazer conciliação bancária
Agora vamos falar sobre a parte prática? Bom, existem duas formas de fazer a conciliação no seu negócio: a manual e a automatizada.
Entenda como funciona cada uma delas a seguir.
Manual
O processo manual demanda mais tempo, é mais complexo e está mais sujeito a erros, mas ainda é utilizado por algumas empresas.
Na prática, a operação fica toda por conta da equipe, que é responsável por monitorar o fluxo de caixa, fazer a comparação com o extrato e identificar possíveis erros, tudo de forma manual.
Aqui, é preciso ficar atento a detalhes como:
- pagamento de salários e fornecedores;
- impostos e taxas pagos pela empresa;
- valores recebidos dos clientes;
- saldos bancários;
- datas dos lançamentos;
- tarifas bancárias.
Ao avaliar esses pontos, é importante observar inconsistências de datas, lançamentos desconhecidos ou falta de pagamentos.
Automática
Hoje, a operação de conciliação contábil é simplificada pelas soluções tecnológicas que permitem automatizar a conferência de dados, facilitando o controle financeiro.
A implementação do Pix e o processo de Open Banking no Brasil trouxeram diversas soluções financeiras, como ERPs que ajudam no gerenciamento da receita das empresas.
Além de definir qual método adotar, é preciso planejar a frequência para realização do processo, que pode ser trimestral, mensal ou até mesmo diária.
Para saber o que é melhor, considere as movimentações e necessidades específicas do seu negócio.
Conclusão
A conciliação contábil ou bancária é, sem dúvidas, indispensável para a saúde financeira de qualquer negócio.
Neste artigo, entendemos a função do processo e aprendemos a fazer a conciliação na prática, além de compreender a diferença em relação ao fluxo de caixa.
Como vimos, a automatização permitida por soluções financeiras facilita muito a operação, otimiza a gestão e reduz os riscos de erros.
Torne sua gestão financeira mais eficiente com as estratégias citadas neste texto. Aproveite!
