Estamos na era digital e isso não é mais novidade para ninguém. Hoje em dia a digitalização e a automação nas empresas, que permitem a prática do Home Office, por exemplo, estão aí para provar isso.
E o que dizer então do Marketing Digital, que usa as plataformas digitais para que as empresas possam interagir com o público, fortalecendo a imagem da marca e conquistando ainda mais clientes.
Nesse contexto, em que as criptomoedas – as famosas moedas digitais – também ganham os holofotes, que o e-commerce já deixou de ser uma tendência e se tornou uma opção viável e rápida para comprar produtos e serviços, surgem também as carteiras digitais.
Ainda que você nunca tenha ouvido falar no termo, é bem provável que você já tenha uma. As carteiras digitais já se tornaram mais comuns do que você imagina e ainda trazem uma série de vantagens.
Graças a ela você pode efetuar compras, realizar empréstimos e muitas outras funcionalidades. Sendo assim, em um cenário onde vivemos cercados por aplicativos por todos os lados, as carteiras digitais surgem como uma solução moderna e prática.
Agora que cada vez menos as pessoas estão circulando com dinheiro físico, quer saber mais sobre o que é e quais os principais benefícios de uma carteira digital? Então confira esse artigo que preparamos para você. Boa leitura!
O que é uma carteira digital?
Também chamada de Digital Wallet, ou até mesmo de E-Wallet, as carteiras digitais são essencialmente aplicativos desenvolvidos com o objetivo de tornar mais fácil a realização de pagamentos, tanto os presenciais quanto os online.
Você com certeza já deve ter percebido que o dinheiro físico, aquela tradicional cédula de papel, está praticamente entrando em extinção.
Nesse caso, as Digital Wallet consistem em uma importante inovação, especialmente no atual cenário, em que outros meios de pagamentos já estão marcando presença, como o PIX, por exemplo.
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Por isso, não é por acaso que as carteiras digitais já se consolidam como uma das soluções mais usadas pelos consumidores.
De acordo com dados de uma pesquisa, o número de pessoas que utiliza as E-Wallets vem aumentando. A previsão para 2026 é que boa parte da população mundial já estará usando essa tecnologia para agilizar compras e demais transações financeiras.
O motivo para isso é simples: as carteiras digitais são aplicativos que possibilita o uso do cartão por meio de um dispositivo móvel. Na prática, você nem precisa tirar do bolso o cartão físico na hora de pagar a pipoca no cinema ou, até mesmo, pagar um boleto.
Além disso, essa tecnologia permite também que você guarde dinheiro e até mesmo tenha rendimentos. Entendeu o porquê não é à toa que a chamam de Carteira Digital?
Como surgiu a carteira digital e qual é o seu impacto no mercado
A E-Wallet é uma tecnologia que começou a ganhar visibilidade em 2011, com o objetivo de facilitar a gestão do dinheiro das pessoas, digitalizando esse processo por meio de smartphones e, em alguns casos, até mesmo por desktop.
Com uma carteira digital você praticamente carrega o seu banco no bolso, pois ela disponibiliza funcionalidades como:
- Consultar saldos e extratos
- Pagamento por meio de QR Code
- Compras em e-commerce
- Pagamento por aproximação no crédito ou débito
O avanço dessas ferramentas digitais mudou o mercado e afetou de forma positiva todos os segmentos da economia. A partir disso, as transações comerciais, assim como a gestão financeira, se tornaram mais simples, práticas e com condições favoráveis para consumidores e empreendedores.
Por essa razão, tanto o e-commerce quanto as lojas físicas experimentaram novas possibilidades diante da tecnologia e da conectividade que essas inovações – especialmente as carteiras digitais – proporcionam.
Compreender como e quais fatores são impactados com o uso das E-Wallet no dia a dia é o melhor caminho para utilizar estratégias realmente eficientes e acompanhar de perto a inovação, algo fundamental para assegurar bons resultados.
Entenda quais são as vantagens de usar as Carteiras Digitais
Não é exagero afirmar que a carteira digital é a versão virtual da sua carteira física. Apenas por esse fato já é possível elencar uma série de benefícios. Com ela, por exemplo, você tem condições de incluir vários dados de pagamento, principalmente informações referentes aos cartões de crédito e de débito.
Ainda assim, se imaginarmos que até há poucos anos era necessário carregar o seu cartão de crédito na sua carteira física (aquela mesma de couro ou outro material), com a carteira digital você deixa esses itens em casa.
Sendo assim, na hora de efetuar um pagamento, entra em cena o seu smartphone, pois basta aproximá-lo de uma máquina de cartão e pronto, a magia acontece!
Entretanto, é claro que nem tudo são flores. O risco do telefone celular ser roubado ou perdido existe, mas tomando as devidas precauções, dá para dizer que ao contar com uma Digital Wallet você vai encontrar algumas vantagens no seu dia a dia, conforme veremos a seguir.
Facilidade na gestão das suas finanças
Um eficiente remédio contra a insônia, estafa mental e ansiedade se chama gestão financeira. Acredite, saber controlar e gerenciar os seus gastos no dia a dia te deixa uma pessoa mais tranquila e organizada.
Nesse aspecto, o uso da carteira digital é uma solução moderna e que traz a tecnologia a seu favor, auxiliando você a organizar melhor a sua vida financeira.
Isso se torna evidente quando você percebe que uma E-Wallet oferece mais autonomia sobre o seu cartão e até sobre o dinheiro de uma forma geral. Além disso, você está apto a cadastrar ou até mesmo retirar o seu cartão da carteira digital quando considerar mais conveniente.
Outra razão para o uso de uma digital wallet oferecer mais controle, é o fato de que os seus dados financeiros podem ser registrados de maneira digitalizada. Assim, se torna bem mais fácil acrescentar tais informações na sua gestão de gastos.
Em resumo, você adquire muito mais visibilidade sobre o uso responsável do seu dinheiro, o que facilita na adoção de escolhas financeiras mais estratégicas e coerentes com o seu dia a dia.
Agilidade na realização das transações
Convenhamos, não é todo mundo que gosta de comprar. Efetuar compras significa gastar dinheiro e nesse caso, se o objetivo é gastar, então que o processo seja rápido e ágil, não é mesmo? E é aí que reside uma outra grande vantagem das carteiras digitais.
Quando você opta por utilizar uma carteira digital, o pagamento é realizado de um modo rápido. Sendo assim, não há a necessidade de inserir o cartão na máquina, digitar a sua senha e aguardar que a compra seja finalizada.
Portanto, basta pegar o seu smartphone, por exemplo, e aproximar o seu dispositivo móvel da máquina de cartões que fica disponível no estabelecimento comercial.
Já quando o assunto é uma compra online, não é preciso digitar as informações do cartão, como número e código de validação a cada transação.
Por isso, dá para dizer que as carteiras digitais significam mais agilidade na realização das suas compras.
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Comodidade no seu dia a dia
Para quem quer evitar a fadiga, a E-Wallet é uma solução bastante viável. O uso da carteira digital também é sinônimo de comodidade, visto que só é necessário efetuar o cadastro do cartão na primeira vez.
Com isso, você evita ter que digitar aquelas informações repetidas vezes. Além do mais, não há a necessidade de se preocupar com o cartão físico. Sabe quando você sai de casa e percebe que a carteira ficou em casa? Pois então, com a carteira digital, é possível fazer pagamentos apenas com o seu telefone celular.
Essa questão está relacionada também à segurança. Se você sair de casa com a sua carteira física e for furtado, roubado ou perdê-la, será necessário cancelar todos os cartões junto às instituições financeiras.
Da mesma forma, quando você detecta uma compra em seu nome, deve solicitar o cancelamento imediatamente. Já com a carteira digital não há esse tipo de transtorno, pois você sabe que não corre o risco de perder seu cartão físico e de ter que correr para cancelá-lo.
Segurança
Essa é sem dúvida a principal vantagem, ainda mais se levarmos em conta que o assunto é transação financeira e o cuidado com o seu dinheiro. Apenas o fato de que você não tem a necessidade de carregar para cima e para baixo o seu cartão físico já é um indício de segurança.
Outro fator digno de nota é que qualquer golpista que ousar se aventurar a cometer fraudes poderá encontrar camadas e camadas de proteção, tais como:
- Digitação de senha
- Recurso de reconhecimento
- Biometria
- Leitura de íris
Também não custa lembrar que a Digital Wallet pode ser usada em diferentes dispositivos. Além do telefone celular, ela é compatível com desktops e até mesmo com relógios inteligentes, os famosos smartwatches.
Como é a dinâmica de uso de uma carteira digital?
A carteira digital é essencialmente um método de pagamento online. Para possibilitar esse pagamento, as informações financeiras do usuário são armazenadas por meio de recursos que utilizam criptografia e autenticação.
Desse modo, a proteção dos dados e a realização das transferências se tornam muito mais seguros, inibindo qualquer possibilidade de fraude.
Também vale destacar que as Carteiras Digitais contam com a tecnologia NFC (Near Field Communication). É por culpa dessa “mágica” que você pode realizar pagamentos apenas aproximando o seu cartão de crédito ou dispositivo móvel das maquininhas.
Para usar as Digital Wallets não é difícil. Para isso, é necessário efetuar o download do aplicativo da Carteira Digital no seu dispositivo móvel e adicionar os seus cartões ou contas.
Entenda os diferentes tipos de carteira digital
Que a Carteira Digital é um recurso repleto de vantagens não há dúvidas. O funcionamento desse formato de pagamento também é bastante fácil e conta com eficientes métodos de segurança.
No entanto, para se adaptar melhor com essa tecnologia, é interessante saber que existem diferentes tipos de Carteira Digital. De um modo geral, o que vai determinar o tipo de E-Wallet é a tecnologia usada e os recursos que cada alternativa disponibiliza para o usuário.
Posto isso, vamos entender quais são as Carteiras Digitais disponíveis e entender quais são as principais características acerca do funcionamento de cada uma delas.
Carteira Digital no Desktop
Você pode contar com uma Carteira Digital no seu computador. Com isso, você pode comprar aquele produto enquanto está navegando pela internet.
Para isso, você deve realizar o download do programa para utilizá-lo apenas em seu computador.
A opção pela Carteira Digital em desktop é uma solução bastante conhecida pela segurança, pois ela fica acessível apenas em um único dispositivo pessoal.
No entanto, a principal desvantagem desse tipo de Digital Wallet é não ter a mobilidade que as outras proporcionam. Isso quer dizer que provavelmente você não realizará o pagamento em uma loja física, por exemplo.
Carteira Digital Mobile
Ela é o tipo mais conhecido e utilizado de Carteira Digital. Como o próprio nome indica, ela funciona em dispositivos móveis, por meio de aplicativos. É o que acontece com uma carteira que funciona no celular, por exemplo.
Para usar esse tipo de carteira digital, você precisa baixar o aplicativo correspondente e cadastrar suas informações de pagamento, como os dados do cartão.
A partir daí você poderá recorrer ao dispositivo inteligente, como o celular, para realizar os pagamentos e utilizar o aplicativo.
Carteira Digital via Hardware
Outra alternativa interessante no universo das Carteiras Digitais é o pagamento com uma E-Wallet via hardware. Na prática, esse recurso permite que você efetue as funções de pagamento graças à aproximação do seu celular ou por meio de relógio inteligente.
Desse modo, você vai necessitar de um equipamento físico para fazer o pagamento. Tudo isso se tornando possível por causa do envio de sinais do sensor NFC.
Vale também mencionar a utilização das chamadas pulseiras para pagamento. Elas são desenvolvidas especialmente com a tecnologia NFC e, em sua maioria, contam com um chip que viabiliza o pagamento.
Porém, é importante não confundir com os já mencionados smartwatches. No caso dessas pulseiras específicas, a única função delas é realizar o pagamento, enquanto os relógios inteligentes apresentam outras funções adicionais.
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Também não custa saber que existem outros dispositivos disponíveis e acessíveis, no melhor estilo filmes da franquia Missão Impossível. Por isso, não estranhe quando você se deparar com anéis, chaveiros e até óculos com esse tipo de tecnologia de pagamento.
Carteira Digital Online
Já as Carteiras Digitais online consistem naquelas que funcionam apenas de maneira conectada. De uma forma geral, conforme o próprio nome já aponta, essas carteiras dependem de um site ou de um aplicativo web.
Portanto, para estar apto a utilizá-las, será necessário criar um usuário e senha. Uma das vantagens é que normalmente não exigem credenciais extras. Por causa disso, é necessário prestar bem mais atenção com a segurança, ainda que o uso delas seja mais fácil.
Saiba como uma carteira digital pode ajudar você
Uma das características das Digital Wallets é a versatilidade. Por meio delas você tem condições de realizar várias funcionalidades que facilitam o seu dia a dia, inclusive auxiliando na sua gestão financeira. Vamos ver algumas dessas possibilidades.
Pagamento de contas
Pagar contas! Eis aí um dos grandes tormentos da vida adulta. Porém, nesse mundo cada vez mais digitalizado, as E-Wallet surgem como uma alternativa capaz de ajudar na organização e realização dos pagamentos.
Ao utilizar uma Carteira Digital, também é possível realizar o pagamento de contas, o que pode ser uma ajuda muito bem-vinda no seu cotidiano. Pense que, com isso, não será necessário você ir até uma lotérica ou agência bancária para realizar os pagamentos, por exemplo.
Nesse caso, bastam apenas alguns cliques no computador ou alguns toques no smartphone para deixar todos os débitos em dia, evitando o pagamento de multas, juros e outros encargos.
Realização de compras
Essa é com certeza a funcionalidade mais conhecida quando o assunto são as Carteiras Digitais. É como dizer que elas nasceram para isso.
Hoje em dia, como até mesmo o dono de uma barraca de cachorro-quente tem maquininhas à disposição, as Digital Wallets ganham mais espaço ainda, facilitando o uso no dia a dia dos comerciantes em geral e aumentando a sua popularidade.
Dessa maneira, você tem condições de efetuar compras, tanto no débito quanto no crédito, tudo por meio da Carteira Digital.
Utilização do transporte público
Essa é uma funcionalidade das Carteiras Digitais que nem todo mundo conhece, o que traz ainda mais facilidade para quem utiliza metrôs e ônibus urbanos.
Em algumas cidades brasileiras isso já se tornou viável. Para usar a funcionalidade, o usuário precisa apenas configurar as informações relacionadas ao sistema de transporte público de interesse e realizar o pagamento com a Carteira Digital.
Despesas de viagens
Ao planejar uma viagem, a questão do dinheiro é um detalhe que, muitas vezes, é motivo de preocupação, principalmente quando estamos falando a respeito de uma viagem para fora do Brasil.
Isso é uma grande vantagem, pois evita que você ande de um lado para o outro carregando dinheiro físico. Graças a esses recursos, é possível usar o seu cartão de crédito normalmente, de forma ágil e sem nenhuma dificuldade.
A realização do pagamento feito por aproximação reduz uma série de riscos, inclusive o de perder o seu cartão durante a viagem, por exemplo.
Recarga de celular
As Carteiras Digitais também podem ser usadas para fazer recarga de celular, uma alternativa prática e ágil.
Pagamento de Delivery
É difícil hoje em dia alguém que ainda não usou algum serviço de delivery, principalmente aqueles do segmento de alimentação. Nesse caso, vale saber que as Digital Wallets também entram em cena.
Sendo assim, você pode usar o aplicativo do cartão digital para pagar diretamente no app de entrega ou, caso considere conveniente, utilizar o dispositivo para realizar o pagamento direto para o entregador.
Como efetuar pagamentos com a Carteira Digital
O processo para realizar algum pagamento utilizando a sua Carteira Digital é bastante intuitivo. Na prática, eles podem ser realizados de duas maneiras.
Presencialmente
O pagamento presencial é aquele em que você pode aproximar o cartão ou o telefone celular da maquininha.
Isso se torna possível por causa do recurso conhecido como NFC, também chamado de Near Field Communication, traduzindo para o nosso bom e velho português, Comunicação por Campo de Proximidade.
Por meio dessa tecnologia, um sinal é emitido e interpretado pela máquina de cartão, possibilitando que o pagamento seja feito. Esse recurso é bastante parecido com o envio de dados que ocorre pelo chip do cartão.
Caso todo o procedimento ocorra de forma correta, você precisará apenas fazer a autenticação e a transação será finalizada. Em seguida, o valor da compra será debitado da sua conta bancária ou será incluído na fatura do cartão de crédito, conforme sua escolha.
Virtualmente
Esse é o método para você pagar compras realizadas em lojas online, por exemplo. Nesse caso, basta apenas optar pela alternativa relacionada com a sua carteira digital, como o Google Pay, Apple Pay ou Samsung Pay.
Também é bom lembrar que, em determinadas situações, você tem a possibilidade de realizar o pagamento por meio de um QR Code.
Cuidados que você deve ter ao utilizar uma carteira digital
As vantagens que as Carteiras Digitais proporcionam podem até ser bem conhecidas, mas também vale ficar atento para os cuidados que o uso dela exige. Nesse caso, confira as dicas abaixo.
Escolha carteiras comprovadamente seguras
Um dos aspectos mais relevantes diz respeito à credibilidade da Carteira Digital. Por isso, é essencial pesquisar quais as carteiras mais confiáveis. Consulte outros usuários, avalie reclamações e analise qual é a melhor alternativa para você.
Avalie as opções de integração do seu cartão
Outro detalhe que merece atenção são as possibilidades de alternativas de integração do cartão. Por isso, é essencial avaliar com quais tipos de E-Wallets o seu cartão de crédito ou débito apresenta compatibilidade.
Use senhas fortes e mecanismos de autenticação
Uma senha bem construída ainda é uma das maneiras mais eficientes para garantir a segurança da sua Carteira Digital.
Saiba quais são as Carteiras Digitais mais conhecidas
Hoje em dia não faltam opções para quem quer ter uma Carteira Digital. Entre os serviços mais conhecidos, podemos citar:
- Apple Pay
- Google Pay
- PicPay
- Mercado Pago
- Samsung Pay
- PagBank
O Google Pay, por exemplo, lançado em 2015, é a Carteira Digital do Google. Assim como a Apple Pay é a E-Wallet da Apple.
Entre várias Carteiras Digitais, o Mercado Pago é uma das mais conhecidas, sendo também a plataforma de pagamentos do Mercado Livre.
Conclusão
Uma Carteira Digital consiste basicamente em um aplicativo desenvolvido para armazenar com segurança todos os dados dos seus cartões físicos e virtuais.
Por meio das Carteiras Digitais o usuário tem a possibilidade de realizar pagamentos por aproximação usando o celular em compras presenciais e também autenticar as transações online, tudo de maneira rápida e intuitiva.
Uma das principais vantagens das Carteiras Digitais é a possibilidade de você ter uma opção a mais, diferente dos cartões físicos. Ademais, por meio dessas E-Wallets o usuário tem condições de armazenar criptomoedas, comprar em e-commerce e até pagar contas.
Nesse cenário, em que métodos de pagamento, como Pix, a E-Wallet é um elemento importante no contexto da digitalização e de novas tecnologias. Portanto, vale sempre ficar a par do seu funcionamento e dos benefícios.
