O Banco Central do Brasil (BC) anunciou uma nova modalidade do Pix conhecida como “Pix Automático”, prevista para ser lançada em abril de 2024. Essa inovação promete facilitar operações programadas de pagamento, como contas de luz, água e internet, ao funcionar como um “débito automático”, permitindo pagamentos recorrentes automatizados mediante autorização prévia do usuário pagador.
O desenvolvimento do Pix Automático está em andamento, com previsão de lançamento oficial após o estabelecimento das regras do serviço em setembro de 2023. Esse período também permitirá a realização de testes para garantir a segurança e eficiência do sistema antes de sua disponibilização ao público.
A proposta do Pix Automático é oferecer uma série de funcionalidades ao usuário pagador, proporcionando maior controle sobre os pagamentos recorrentes. Dentre essas funcionalidades, será possível estabelecer um limite máximo para o valor de cada parcela a ser debitada, além da liberdade de cancelar a autorização a qualquer momento.
O Pix Automático não se restringirá a um segmento específico. Empresas de todos os tamanhos e setores, sejam elas digitais ou estabelecimentos físicos, poderão utilizar esse recurso para oferecer aos seus clientes pagamentos periódicos de forma automatizada e conveniente.
Com isso, o serviço vai poder englobar companhias de serviços públicos, como energia e telefonia, instituições financeiras que oferecem operações de crédito, escolas, academias, condomínios, serviços de streaming, clubes por assinatura e outros modelos de negócio que trabalham com assinatura recorrente.
Vamos discutir neste conteúdo algumas características do Pix Automático que podem ser implementadas nos próximos meses. Essa é uma novidade que pode ser muito interessante para o mercado e facilitar as transações em diversas empresas.
Como funciona o Pix Automático
O Pix Automático é uma modalidade inovadora de pagamento que visa facilitar operações recorrentes, proporcionando maior praticidade tanto para os consumidores quanto para as empresas.
Através desse sistema, as transações de pagamentos periódicos serão realizadas de forma automatizada, desde que haja a devida autorização prévia do usuário pagador.
O projeto prevê que o consumidor tenha duas opções para adotar o Pix Automático como forma de pagamento:
A primeira opção como forma de uma assinatura de contrato com o prestador do serviço, onde o usuário confirma sua preferência pelo pagamento via Pix Automático e fornece os dados bancários necessários. Após essa etapa, o aplicativo do banco enviará uma notificação para confirmar a autorização, e a partir desse momento, os pagamentos serão efetuados automaticamente, sem a necessidade de autenticação a cada transação.
A segunda opção envolve a leitura de um QR Code ou o uso do Pix Copia e Cola, que são mecanismos já amplamente utilizados no sistema de pagamentos instantâneos. O consumidor, neste caso, será direcionado para um ambiente em que poderá confirmar a operação de pagamentos recorrentes.
O Pix Automático é um avanço significativo em relação ao débito automático tradicional. Enquanto o débito automático exigia convênios bilaterais com várias instituições financeiras, o que tornava o processo burocrático e complexo, o Pix Automático será uma opção mais acessível para empresas de qualquer segmento e porte.
Essa modalidade permitirá que negócios de todos os tipos, sejam eles digitais ou estabelecimentos físicos, ofereçam pagamentos recorrentes automatizados aos seus clientes, promovendo uma experiência mais conveniente e ágil.
Uma das grandes vantagens do Pix Automático é a sua gratuidade para pessoas físicas. Contudo, as empresas poderão ser tarifadas no momento do recebimento dos pagamentos recorrentes. Essa tarifação poderá seguir o mesmo padrão do Pix tradicional, visando garantir a sustentabilidade e o equilíbrio do sistema de pagamentos.
Para proporcionar segurança nas transações, o usuário pagador poderá determinar um limite máximo do valor a ser debitado, o que evita surpresas com valores muito altos. Além disso, o cliente tem a liberdade de cancelar a autorização a qualquer momento, caso deseje interromper os pagamentos automáticos. Essa flexibilidade e controle vão trazer maior confiança aos usuários em relação ao sistema.
O Pix Automático não ficará restrito a um único setor da economia. Empresas de todos os ramos poderão utilizar essa funcionalidade para oferecer aos seus clientes uma experiência mais moderna e conveniente de pagamentos recorrentes.
Com o Pix Automático, o Banco Central busca democratizar e expandir as possibilidades do sistema de pagamentos no Brasil. Essa modalidade representa um avanço em relação ao débito automático, eliminando barreiras burocráticas e oferecendo maior flexibilidade tanto para consumidores quanto para empresas.
Previsto para ser lançado em abril de 2024, o Pix Automático promete revolucionar a forma como os pagamentos recorrentes são realizados no país.
Autorização prévia e segurança do Pix Automático
Um dos aspectos fundamentais do Pix Automático é a necessidade de autorização prévia do usuário pagador para que os pagamentos recorrentes sejam realizados de forma automatizada.
Essa etapa é essencial para garantir a segurança e a transparência do sistema, uma vez que o consumidor tem total controle sobre quais pagamentos serão efetuados pelo Pix Automático.
Ao optar pelo Pix Automático, o usuário pagador tem acesso a uma série de funcionalidades que permitem gerir os pagamentos recorrentes de forma conveniente. Ele pode estabelecer um limite máximo para o valor de cada parcela a ser debitada, evitando pagamentos inesperados ou acima do orçamento desejado.
Além disso, a autorização concedida pelo cliente pode ser cancelada a qualquer momento, oferecendo total liberdade para interromper os pagamentos automáticos caso seja necessário.
Essas opções de controle empoderam o consumidor, que se sente mais seguro ao adotar o Pix Automático como forma de pagamento recorrente, sabendo que tem a flexibilidade de ajustar as configurações conforme suas preferências e necessidades.
Segurança nas transações
O Banco Central do Brasil implementou diversas medidas para garantir a proteção das transações realizadas por meio dessa modalidade.
Em primeiro lugar, os pagamentos via Pix Automático só são executados com base na autorização prévia fornecida pelo usuário pagador. Esse processo reduz significativamente o risco de pagamentos não autorizados e previne eventuais fraudes.
Além disso, o controle do limite máximo de valor a ser debitado traz uma camada extra de segurança, evitando cobranças abusivas ou indevidas.
A tecnologia do Pix também oferece mecanismos robustos de autenticação, garantindo que apenas o usuário autorizado tenha acesso às transações. Dessa forma, os pagamentos recorrentes são processados de maneira segura e confiável.
Com o Pix Automático, a autorização prévia do usuário pagador é suficiente para viabilizar os pagamentos recorrentes, tornando o processo mais acessível para empresas de todos os tamanhos e segmentos. Essa democratização possibilita que negócios de qualquer natureza ofereçam aos seus clientes uma opção moderna e eficiente de pagamento recorrente, sem comprometer a segurança e integridade do usuário.
O Pix Automático representa um avanço significativo no sistema de pagamentos brasileiro. Ao combinar a agilidade do Pix com a autorização prévia do usuário pagador, essa modalidade de pagamento recorrente oferece maior comodidade, segurança e controle para todos os envolvidos.
Já que estamos falando constantemente de pagamentos recorrentes, vale a pena comparar o Pix Automático com a opção que temos disponível no momento. Veja tudo isso no próximo tópico.
Comparação entre o Pix Automático e o débito automático
O Pix Automático e o débito automático são dois sistemas de pagamento recorrentes que visam facilitar a vida dos consumidores e das empresas ao automatizar transações periódicas. No entanto, existem diferenças fundamentais entre essas duas modalidades, tanto em termos de funcionamento quanto em suas vantagens.
Débito automático: complexidade operacional e restrições
O débito automático é uma opção tradicional de pagamento recorrente em que as transações são autorizadas pelo cliente para serem debitadas diretamente de sua conta bancária em datas específicas. No entanto, o débito automático apresenta algumas limitações que podem dificultar sua ampla utilização.
Uma das principais desvantagens do débito automático é a necessidade de estabelecer convênios bilaterais com várias instituições financeiras. Esse processo pode ser burocrático e complexo, principalmente para empresas que desejam oferecer essa opção de pagamento aos seus clientes. Como resultado, o débito automático acaba sendo mais acessível apenas para grandes empresas, especialmente prestadoras de serviços públicos.
Outro ponto a ser considerado é que, apesar da comodidade oferecida pelo débito automático, ele não é uma opção viável para todos os consumidores. Muitas pessoas podem não ter uma conta bancária ou não se sentirem confortáveis em autorizar débitos diretos em suas contas, o que restringe sua adesão a uma parte da população.
Pix Automático: facilidade e inclusão
O Pix Automático, por sua vez, apresenta uma série de vantagens em relação ao débito automático. A principal diferença entre as duas modalidades é a forma como as transações são autorizadas.
Enquanto o débito automático requer convênios específicos, o Pix Automático baseia-se em uma autorização prévia do usuário pagador. Essa autorização pode ser facilmente concedida ou cancelada pelo próprio cliente, trazendo maior controle e segurança sobre os pagamentos recorrentes.
Uma das grandes vantagens do Pix Automático é a sua abertura para empresas de todos os tipos e segmentos. Diferentemente do débito automático, que costuma ser restrito a prestadoras de serviços públicos e grandes empresas, o Pix Automático pode ser utilizado por qualquer negócio, independentemente do seu tamanho ou setor de atuação.
Tudo isso vai proporcionar maior competitividade no mercado, uma vez que várias instituições financeiras, como grandes bancos, bancos digitais, cooperativas, fintechs e iniciadores poderão oferecer essa opção de pagamento.
Outro ponto positivo do Pix Automático é a sua acessibilidade. Ele permite que pessoas de diferentes perfis tenham acesso a pagamentos recorrentes automatizados, promovendo a inclusão financeira.
Consumidores que antes não tinham condições ou não se sentiam confortáveis com o débito automático agora poderão adotar o Pix Automático como uma alternativa mais conveniente e segura.
Tanto o Pix Automático quanto o débito automático têm seus méritos e desafios. Enquanto o débito automático apresenta restrições e complexidade operacional, o Pix Automático surge como uma evolução nesse campo, proporcionando maior facilidade, controle e inclusão.
O Pix Automático representa uma alternativa moderna e competitiva para empresas que buscam oferecer pagamentos recorrentes automatizados aos seus clientes. Além disso, ele atende às necessidades de um público mais amplo, tornando-se uma opção acessível para consumidores de diversos perfis.
Vantagens do Pix Automático para consumidores
O Pix Automático oferece uma série de vantagens significativas para os consumidores, tornando os pagamentos recorrentes mais práticos, seguros e transparentes. Abaixo, destacamos os principais benefícios dessa modalidade inovadora de pagamento:
Conveniência e praticidade
Uma das principais vantagens do Pix Automático é a conveniência que proporciona aos consumidores. Com a autorização prévia para os pagamentos recorrentes, o cliente não precisa se preocupar em realizar cada transação individualmente, como acontece com o pagamento via boleto ou transferência tradicional.
Ao adotar o Pix Automático, o consumidor tem a comodidade de programar seus pagamentos de forma automatizada, sem a necessidade de lembrar datas de vencimento ou realizar transferências manualmente. Isso economiza tempo e esforço, permitindo que o cliente foque em outras atividades do seu dia a dia.
Facilidade de controle dos pagamentos
O Pix Automático oferece aos consumidores um maior controle sobre seus pagamentos recorrentes. O usuário pagador pode estabelecer um limite máximo para o valor a ser debitado em cada parcela, evitando surpresas com cobranças inesperadas. Além disso, a autorização pode ser cancelada a qualquer momento, conferindo total liberdade ao cliente para interromper os pagamentos automáticos, caso seja necessário.
Essa flexibilidade proporciona uma experiência personalizada para cada consumidor, permitindo que ele ajuste as configurações conforme suas necessidades financeiras e preferências.
Segurança nas transações
O Pix Automático utiliza os mesmos mecanismos de segurança do Pix tradicional, garantindo que as transações sejam realizadas de forma segura e confiável. A autorização prévia do cliente para cada pagamento recorrente reduz o risco de cobranças não autorizadas ou fraudulentas.
Além disso, o controle do limite máximo de valor a ser debitado proporciona uma camada adicional de segurança, evitando cobranças acima do orçamento estabelecido pelo consumidor.
Maior transparência
Com o Pix Automático, os consumidores têm acesso a informações claras e detalhadas sobre os pagamentos realizados. O usuário pagador pode acompanhar facilmente quais são as transações autorizadas e os valores debitados em sua conta bancária.
Essa transparência fortalece a relação de confiança entre o cliente e a empresa prestadora do serviço, proporcionando uma experiência mais positiva e satisfatória.
Inclusão financeira
Outra vantagem relevante do Pix Automático é sua contribuição para a inclusão financeira. Essa modalidade de pagamento recorrente é acessível a pessoas de diferentes perfis, promovendo a democratização dos serviços financeiros.
Consumidores que antes poderiam encontrar dificuldades para aderir ao débito automático tradicional, por exemplo, agora terão a opção do Pix Automático como uma alternativa mais acessível e segura para automatizar seus pagamentos recorrentes.
Adesão a novos serviços
O Pix Automático abre portas para a adesão a novos serviços e modelos de negócios. Com a facilidade de automatizar os pagamentos, os consumidores podem considerar assinaturas de serviços como academias, clubes de streaming e outros, de forma mais conveniente e controlada.
Desbancarização simplificada
O Pix Automático também facilita a experiência financeira para pessoas que optam por soluções de pagamentos de fintechs, cooperativas e outros participantes do Pix, permitindo que a desbancarização seja mais simples e adaptada às suas necessidades.
Controle de gastos
Através do controle das autorizações e limites estabelecidos no Pix Automático, os consumidores podem ter uma melhor gestão de seus gastos, evitando surpresas no orçamento e proporcionando mais estabilidade financeira.
Para o consumidor, o Pix Automático apresenta uma série de vantagens, tornando os pagamentos recorrentes mais fáceis de gerenciar e proporcionando maior segurança nas transações.
Com conveniência, controle e transparência, essa modalidade de pagamento promete revolucionar a forma como os brasileiros realizam suas transações recorrentes, contribuindo para uma experiência financeira mais eficiente e satisfatória.
Vantagens do Pix Automático para empresas
O Pix Automático representa uma revolução no sistema de pagamentos também para as empresas, trazendo consigo diversas vantagens que tornam o recebimento de pagamentos recorrentes mais eficiente e acessível.
Ampliação das opções de recebimento
Uma das principais vantagens do Pix Automático para as empresas é a ampliação das opções de recebimento de pagamentos recorrentes. Com essa modalidade, os negócios têm a possibilidade de oferecer aos seus clientes mais uma alternativa moderna e prática para efetuar os pagamentos de forma automatizada.
Anteriormente, o débito automático tradicional limitava o acesso a esse tipo de serviço, geralmente restrito a grandes empresas e prestadoras de serviços públicos. Com o Pix Automático, as empresas de todos os tamanhos e segmentos podem adotar essa funcionalidade, proporcionando maior comodidade e satisfação aos seus clientes.
Redução de custos operacionais
Ao adotar essa modalidade de pagamento recorrente, as empresas podem otimizar seus processos financeiros, eliminando a necessidade de cobranças manuais e de gerenciamento complexo de convênios com instituições financeiras.
Com a automatização dos pagamentos, as empresas reduzem a burocracia e a quantidade de recursos humanos necessários para gerir as transações periódicas. Isso permite uma alocação mais eficiente dos recursos da empresa e pode resultar em uma diminuição significativa nos custos administrativos.
Maior competitividade no mercado
Ao oferecer aos seus clientes uma opção moderna e segura de pagamentos recorrentes, os negócios destacam-se no mercado, proporcionando uma experiência mais satisfatória e conveniente para os consumidores.
Essa vantagem é ainda mais relevante em um cenário em que a competitividade entre as empresas é crescente. Ao adotar tecnologias inovadoras, como o Pix Automático, as empresas demonstram sua preocupação com a experiência do cliente e se posicionam à frente de concorrentes que ainda não disponibilizam essa modalidade de pagamento.
Aumento da fidelização de clientes
Com a facilidade e a comodidade do Pix Automático, as empresas podem fortalecer os laços de fidelidade com seus clientes. Ao oferecer uma opção prática e segura para realizar pagamentos recorrentes, as chances de os consumidores continuarem utilizando os serviços ou produtos da empresa aumentam.
Além disso, a possibilidade de controle do limite máximo de valor a ser debitado permite que os clientes mantenham maior transparência sobre suas despesas, o que pode contribuir para uma relação de confiança mais sólida com a empresa.
Desbancarização e inclusão financeira
O Pix Automático também traz benefícios para empresas que buscam atingir um público mais amplo e diversificado. Ao oferecer essa modalidade de pagamento, as empresas facilitam a vida de clientes que optam por soluções financeiras de fintechs, cooperativas e outros participantes do Pix, possibilitando que mais pessoas tenham acesso a pagamentos recorrentes automatizados, independentemente de sua relação com grandes instituições bancárias.
Adaptação a novos modelos de negócio
O Pix Automático possibilita que empresas que oferecem serviços por assinatura, mensalidades ou planos, como academias, clubes de streaming, plataformas de serviços digitais e outros, se adaptem a novos modelos de negócio e melhorem a experiência de seus clientes.
Aplicações do Pix Automático em diferentes setores
O Pix Automático apresenta um leque de aplicações diversificado, podendo ser utilizado em uma ampla variedade de modelos de negócios, independentemente do segmento ou do porte da empresa. Vamos ver alguma dessas aplicações?
Serviços públicos
Um dos setores que podem se beneficiar significativamente com o Pix Automático é o de serviços públicos, como água, energia elétrica, gás e telefonia. Essas empresas podem oferecer aos seus clientes a opção de pagamento recorrente automatizado via Pix, proporcionando maior conveniência e facilidade na quitação das faturas mensais, reduzindo o risco de atrasos.
Instituições de ensino
Escolas, universidades e cursos podem utilizar o Pix Automático para viabilizar o pagamento de mensalidades e matrículas de forma automatizada. Ao disponibilizar essa opção, as instituições de ensino proporcionam aos alunos e responsáveis uma alternativa prática e segura para a quitação dos valores devidos.
Essa facilidade também contribui para a diminuição da inadimplência, uma vez que os pagamentos recorrentes são realizados de forma automática, reduzindo a possibilidade de esquecimentos ou atrasos por parte dos pagantes.
Academias e clubes esportivos
Academias e clubes esportivos podem se beneficiar do Pix Automático para cobrar suas mensalidades de forma automatizada. Os clientes podem autorizar o débito automático dos valores correspondentes à utilização dos serviços, o que simplifica o processo de pagamento e proporciona mais comodidade aos associados.
Empresas de streaming e serviços digitais
Plataformas de streaming de música, filmes, séries e outros serviços digitais também podem aproveitar o Pix Automático para a cobrança de mensalidades ou assinaturas.
Com essa modalidade de pagamento, os clientes têm a facilidade de renovar automaticamente suas assinaturas, evitando interrupções no acesso aos conteúdos oferecidos pela plataforma e eliminando a necessidade de um cartão de crédito.
Comércio eletrônico
No setor de comércio eletrônico, o Pix Automático pode ser utilizado para a cobrança de assinaturas, planos de produtos ou serviços recorrentes. Empresas que oferecem serviços de entrega de produtos por assinatura, por exemplo, podem adotar essa modalidade de pagamento para facilitar a cobrança e melhorar a experiência de compra dos clientes.
Com a automatização dos pagamentos, o comércio eletrônico pode reduzir a inadimplência, melhorar a previsibilidade de receitas e proporcionar maior satisfação aos consumidores.
Lojas físicas
Nesses casos, o Pix Automático pode permitir que os clientes autorizem o débito automático das parcelas referentes aos produtos ou serviços contratados, simplificando o processo de pagamento e mantendo um fluxo constante de receitas para o estabelecimento.
O Pix Automático apresenta inúmeras aplicações em diferentes setores da economia, tanto em empresas digitais quanto em estabelecimentos físicos. Sua facilidade de implementação e as vantagens oferecidas para os consumidores e empresas tornam essa modalidade de pagamento recorrente uma solução atrativa para otimizar processos financeiros e proporcionar uma experiência mais positiva aos clientes.
Tarifação do Pix Automático
Uma questão relevante a ser discutida em relação ao Pix Automático é a possibilidade de tarifação no recebimento pelas empresas, como já discutimos um pouco acima.
Embora o serviço seja gratuito para o consumidor pagador, o Banco Central autorizará que as empresas possam ser tarifadas pelo uso do Pix Automático no recebimento de pagamentos recorrentes.
A tarifação tem o objetivo de gerar receitas adicionais para as instituições financeiras e para as empresas que oferecem o Pix Automático como meio de pagamento.
Diante desse cenário, é crucial que as empresas avaliem estrategicamente os benefícios e os custos envolvidos na adoção do Pix Automático, levando em consideração o impacto nas operações e na experiência do cliente.
Além disso, a competição entre as instituições financeiras e os demais participantes do sistema de pagamentos pode influenciar na definição de preços e condições para o uso do serviço.
O Banco Central vai acompanhar de perto a implementação do Pix Automático e a eventual tarifação, buscando garantir que o sistema de pagamentos permaneça acessível e eficiente para todos os envolvidos. A transparência e a concorrência saudável são fundamentais para assegurar a evolução positiva do Pix Automático como uma opção prática e vantajosa para empresas e consumidores.
Previsão de lançamento e próximos passos do Pix Automático
O Pix Automático é uma inovação promissora no sistema de pagamentos brasileiro, e a previsão para o seu lançamento é abril de 2024. Essa nova modalidade de pagamento recorrente vem com o objetivo de trazer maior comodidade e praticidade para consumidores e empresas, tornando os pagamentos periódicos mais ágeis e seguros.
O Banco Central, responsável pela implementação do Pix Automático, está empenhado em desenvolver o sistema de forma cuidadosa e gradual, visando garantir a eficiência e segurança dessa novidade.
As regras do serviço serão lançadas em setembro de 2023, e o período entre outubro de 2023 e fevereiro de 2024 será dedicado ao desenvolvimento e testes do sistema, preparando-o para ser disponibilizado ao público.
Após o lançamento, o Pix Automático promete revolucionar a forma como os brasileiros lidam com seus pagamentos recorrentes, proporcionando mais controle, transparência e praticidade no gerenciamento financeiro do dia a dia.
No que diz respeito aos próximos passos do Pix Automático, o Banco Central tem planos ambiciosos para a expansão das funcionalidades e aprimoramento contínuo do serviço. Com base no aprendizado obtido após o lançamento, o sistema poderá receber atualizações e melhorias, visando atender às demandas do mercado e às necessidades dos usuários.
Diante desse cenário, é esperado que o Pix Automático seja mais uma peça-chave na transformação digital do Brasil, impulsionando a economia e facilitando a vida dos cidadãos e das empresas.
A colaboração entre os setores público e privado é fundamental para o sucesso do Pix Automático. A parceria entre instituições financeiras, empresas e a sociedade em geral também será crucial para consolidar essa evolução no sistema de pagamentos do país.
Com o Pix Automático, o Brasil avança rumo a um sistema de pagamentos mais ágil, seguro e acessível, impulsionando o progresso econômico e financeiro do país.
