A digitalização e a automatização há muito tempo deixaram de ser possibilidades no ambiente corporativo e se tornou uma realidade. O e-commerce é um claro exemplo disso, apontando que muitos consumidores já não encaram mais as compras realizadas online como” um bicho-papão”.
Pelo contrário, a maioria deles já foi fisgado pela praticidade que esse tipo de interação proporciona. O uso das carteiras digitais, assim como a ascensão do Pix, também mostra como a digitalização vem mudando até o modo como as pessoas realizam transações e operações financeiras.
Os tentáculos da digitalização também já alcançaram as grandes instituições financeiras. Hoje em dia, bancos considerados tradicionais, correm para automatizar e personalizar os seus serviços, tudo para otimizar e modernizar a experiência dos seus clientes. É nesse contexto que entra em jogo um conceito muito interessante: o LaaS, um termo que vem proporcionando várias vantagens para empresas e consumidores.
Também chamado como Lending as a Service, ele é um produto capaz de otimizar uma série de serviços oferecidos pelas instituições financeiras, trazendo mais segurança, automatização, flexibilidade e escalabilidade na realização dos serviços.
Aproveitando que o assunto é o LaaS, vale destacar uma parceria entre a Aarin e o Bradesco. O banco, em conjunto com a tech-fin, lança uma solução de Lending as a Service, destinada para e-commerces, ERPs e lojas online.
O objetivo do serviço é permitir que empresas tenham condições de disponibilizar microcrédito e capital de giro para os seus clientes. Tudo isso feito diretamente das suas plataformas.
Para você entender melhor o que é o LaaS, como esse serviço funciona e como essa parceria entre a Aarin e o Bradesco vai trazer muitas vantagens, preparamos para você um guia sobre o tema. Confira!
O que é LaaS
O Lending as a Service consiste em uma iniciativa que tem tudo a ver com o atual contexto do mercado, em que a digitalização e a busca por caminhos capazes de melhorar a experiência dos clientes é o caminho a ser trilhado.
De uma forma geral, é possível afirmar que o LaaS permite que uma empresa forneça sua infraestrutura bancária para os seus parceiros, possibilitando que eles tenham condições de oferecer empréstimos e financiamentos aos seus clientes e usuários.
Em suma, a empresa que oferece os serviços de LaaS, funciona como um processador dos créditos. Graças a isso, o processo de contratação de um produto de crédito pode ser automatizado, customizado e, até mesmo, embutido de forma mais orgânica na experiência dos clientes.
Portanto, não é errado afirmar que o LaaS é um modelo disruptivo e moderno, pois ele não fica preso às amarras do mercado tradicional de empréstimos.
Sendo assim, no contexto da parceria firmada entre o Bradesco e a Aarin, o LaaS permite que varejistas, bancos e lojas online tenham estrutura digital para oferecer empréstimos aos seus respectivos clientes.
Na prática, não há a necessidade de, por exemplo, criar um marketplace de empréstimo, pois o LaaS realiza ou terceiriza todos os procedimentos que envolvem a confirmação de um empréstimo.
Como resultado, o LaaS tem tudo para otimizar não só a experiência dos usuários, mas também fortalecer a marca e trazer mais vantagens competitivas para o negócio.
Entendendo o conceito de crédito contextualizado
O crédito contextualizado é um conceito bastante relevante para uma boa compreensão do LaaS. Nesse sentido, quando falamos em crédito contextualizado, estamos falando de uma modalidade que vai além do empréstimo convencional.
Sendo assim, é possível afirmar que o crédito contextualizado permite o acompanhamento de perto das movimentações dos clientes. Um exemplo disso pode ser a modalidade BNPL, também conhecida como Buy Now Pay Later.
Traduzido como “Compre agora e pague depois”, as condições de pagamento nessa modalidade irão depender da loja e do provedor que viabiliza essa transação, visto que cada possui os próprios termos e condições, incluindo, por exemplo, a quantidade de parcelas permitida.
Além disso, uma das principais características do crédito contextualizado é o modo como ele utiliza os dados de consumo e os hábitos de compra dos usuários, enriquecendo qualitativamente o score de crédito.
Vale também levar em conta que, hoje em dia, muitas empresas de pequeno porte efetuam empréstimos. Para isso, os provedores de serviços financeiros contam com fornecedores de LaaS.
Como o LaaS pode ser uma solução
O LaaS é um modelo bastante interessante e promissor. Ele funciona como uma alternativa capaz de proporcionar várias soluções, as quais veremos a seguir.
Gerar receitas adicionais
A concessão de empréstimos é uma saída viável e rentável para as empresas, funcionando também como uma solução para os clientes.
Proporcionar a conversão de vendas
Ao disponibilizar alternativas de financiamento no contexto da jornada de compra de um determinado produto ou serviço, as empresas se tornam aptas a aumentar o índice e a conversão de vendas, tornando esses produtos ou serviços ainda mais acessíveis para os clientes.
Fidelização
E falando em clientes, a oferta de crédito tem tudo para fortalecer a relação entre o negócio e os consumidores, inclusive elevando o poder de compra dos mesmos.
Modernizar o seu negócio
Graças a esse modelo, as empresas encontram uma alternativa eficiente para modernizar e otimizar os seus processos, entrando em sintonia com as novidades e os avanços que a digitalização tem para oferecer.
A atuação do Open Finance
O LaaS também tem uma ampla relação com o conceito de Open Finance, um conceito atual que visa modernizar a interação entre os clientes e as instituições financeiras.
Também chamado de Sistema Financeiro Aberto, o Open Finance permite que clientes de produtos e de serviços financeiros tenham condições de compartilhar as suas informações entre várias instituições devidamente autorizadas pelo Banco Central.
O Open Finance é também uma ampliação do conceito de Open Banking, mostrando que ele é bastante abrangente.
Os benefícios que o Open Finance oferece para as empresas
O Open Finance é uma modalidade que traz mais autonomia para os usuários, possibilitando que eles compartilhem os dados financeiros entre diferentes instituições financeiras. Os principais benefícios dessa iniciativa são evidentes.
Facilita o crédito
Fica muito mais fácil efetuar a solicitação de crédito. Além do mais, diante de possíveis, o Open Finance facilita a encontrar as melhores soluções para quitá-las.
Otimiza a gestão financeira
Por meio do Open Finance se torna muito mais fácil gerenciar todos os processos que envolvem o controle das finanças de uma empresa, estabelecendo também muito mais autonomia para solicitar serviços a várias instituições.
Proporciona soluções especializadas
É mais fácil também encontrar soluções personalizadas, que se encaixam com o perfil do seu negócio.
Consolida a segurança das operações
O Open Finance é uma solução segura e que também torna uma organização com mais força no mercado e, portanto, mais competitiva.
Relação entre LaaS e o Open Finance
O que o LaaS tem a ver exatamente com o Open Finance? Simples. O modelo LaaS está inserido no ecossistema Open Finance. Graças ao LaaS, se torna muito mais fácil agilizar a realização de empréstimos, priorizando a eficiência e a segurança.
Em um contexto convencional, as etapas que envolvem a realização de empréstimos normalmente são morosas e burocráticas. Já diante do LaaS a situação é diferente, pois ele entra em cena como uma solução rápida e digitalizada.
Por meio do LaaS, é possível efetuar todos os trâmites do processo de forma ágil e com o máximo de segurança. Por essa razão, não é errado afirmar que o LaaS é uma solução que melhora o Open Finance.
Um exemplo é a possibilidade de obter dados financeiros mais abrangentes, que possibilitam avaliações de créditos mais precisas e com uma gestão de risco muito mais acurada.
Em virtude disso, com o LaaS devidamente integrado e atuando como uma engrenagem do Open Finance, fica muito mais fácil tomar as decisões adequadas.
Não custa lembrar também que a atuação do LaaS não traz vantagens apenas para os credores. Ele também é sinônimo de praticidade para os clientes, visto que disponibiliza aplicativos habilitados a fazerem empréstimos rápidos e de forma intuitiva.
Na prática, é possível concluir que diante de uma plataforma moderna e digital como o LaaS, o processo de empréstimos se torna escalável, ágil e marcado pela segurança.
Atenção para o uso estratégico do LaaS
Não há dúvidas de que o LaaS é capaz de garantir uma série de vantagens. No entanto, para que esse serviço realmente seja uma solução, ele deve ser implantado e utilizado de forma estratégica, com um planejamento adequado ao perfil da empresa.
Diante do uso planejado do LaaS, a empresa tem a possibilidade de garantir uma digitalização segura e otimizada dos seus processos de empréstimos.
Levando tudo isso em consideração, é importante estipular algumas etapas para facilitar a utilização estratégica do LaaS. Nesse sentido, podemos organizá-las conforme os tópicos abaixo.
Analise o perfil e os objetivos do seu empreendimento
Antes de implantar o LaaS, analise qual área essa solução tem condições de auxiliar melhor. A partir disso há um diagnóstico mais preciso das reais necessidades da sua empresa.
Com isso, a atuação do LaaS tem tudo para garantir resultados realmente satisfatórios para o seu negócio.
Escolha o fornecedor alinhado com o perfil e o segmento do seu negócio
A atuação do fornecedor é um elemento fundamental para que o LaaS opere com a eficiência e a qualidade desejada. Nesse caso, tenha à disposição um fornecedor que seja uma Instituição Financeira confiável.
Outro ponto importante nesse sentido é contar também com um terceiro fornecedor da área da tecnologia, apto a viabilizar um sistema de crédito que seja compatível com o perfil dos seus clientes.
Colabore com a integração
Atue em conjunto com o fornecedor da sua confiança na hora de implantar o sistema LaaS. Nesse sentido, participe na integração de APIs, no mapeamento de fluxo de dados e em outros processos relevantes.
Invista na segurança
O processo de colaboração com o fornecedor escolhido também envolve um elemento considerado essencial no atual contexto da digitalização e do compartilhamento de dados. Estamos falando da segurança.
Por essa razão, atue auxiliando o fornecedor a adotar medidas reforçadas de segurança. Isso inclui o uso de controles de acesso e a tecnologia da criptografia.
Valorize a capacitação e o treinamento do seu time
A transição para uma tecnologia como o LaaS é uma novidade para a sua equipe. Ainda que esse sistema tenha qualidade comprovada, os bons resultados serão obtidos apenas diante de um amplo conhecimento acerca das características desse serviço.
Em virtude disso, adote um plano de gestão de mudanças, bem como estabeleça sessões de treinamento para habituar os integrantes da equipe às características dessa tecnologia.
A adoção de tais procedimentos e planejamento, permite a preparar o terreno para as facilidades proporcionadas pelo LaaS.
LaaS e os benefícios competitivos
As vantagens que o LaaS apresenta conferem um maior poder de competitividade para as empresas. Isso ocorre devido a dois motivos bem definidos:
- Melhora a experiência do cliente com empréstimo personalizado;
- Automatização do processo de empréstimos.
O simples fato de disponibilizar uma ferramenta capaz de simular crédito personalizado, você já tem a possibilidade de influenciar positivamente na jornada de compra do seu cliente.
Isso é possível porque, baseado nas suas análises de dados, fica muito mais fácil avaliar o instante e o ambiente mais adequado para oferecer uma solução de crédito.
Como consequência, há a otimização da experiência de empréstimo, eliminando processos demorados e burocráticos, resultando em um melhor reconhecimento e prestígio da sua marca.
Por essa razão, é fácil aferir que a ação de personalizar as ofertas de crédito funciona também como uma ação estratégica, resultando na satisfação do cliente e no processo de fidelização da sua marca.
Características do LaaS
O Lending as a Service é um recurso essencialmente digitalizado e concebido para trazer uma série de facilidades. Sendo assim, ele traz alguns recursos considerados verdadeiros diferenciais para facilitar os empréstimos, como, por exemplo:
- Liberação de fundos eletrônicos
- Análise de perfis e de riscos
- Automatização nas tomadas de decisão
- Captura de documentações
- Relatórios
- Remessas
- Aquisição online de clientes
- Geração digital de demanda
Para obter tamanha eficiência na hora de realizar tais procedimentos, a Inteligência Artificial – mais especificamente o conceito do Machine Learning (Aprendizado de Máquina) – é uma peça importante nas engrenagens do LaaS.
Ela auxilia na retenção de clientes e na prevenção de fraudes. Devido a essa característica, o LaaS tem facilidade na hora de proporcionar serviços personalizados de empréstimos contextualizados, resultando em uma boa experiência de usuário.
Entre as várias estratégias personalizadas de empréstimo que essa ferramenta permite, vale destacar algumas.
Empréstimo contextualizado
Uma solução interessante é apresentar ofertas contextualizadas de empréstimo, ou seja, ir além da simples ação de efetuar o empréstimo e acompanhar mais de perto a situação dos clientes. Desse modo, se torna muito mais fácil efetuar a gestão e o controle das finanças.
Identificação do produto
Outra estratégia é identificar com mais precisão os perfis mais comuns do seu público. Isso facilita encontrar os produtos de créditos mais adequados.
Automatização completa
Vale também digitalizar toda a jornada do cliente na realização do empréstimo. O principal intuito, nesse caso, é proporcionar uma experiência totalmente automatizada, sem muitas complicações burocráticas e caracterizada pela rapidez e eficiência.
Ofertas pré-aprovadas
Outra solução viável é habilitar ofertas para clientes previamente aprovados. Desse modo, é possível evitar complicações e experiências malsucedidas.
Incorporação de serviços
É possível também disponibilizar empréstimos contendo e incluindo outros produtos financeiros. Uma possibilidade que ilustra a situação é aliar um empréstimo utilizando taxas de juros mais baixas. Isso estimula o cliente a efetuar o empréstimo enxergando mais vantagens.
Suporte ao cliente
Disponibilize um suporte ao cliente sempre apto a sanar dúvidas e oferecer orientações. Nesse sentido, é possível otimizar ainda mais a experiência dos clientes.
LaaS sendo utilizado na prática
O LaaS é um recurso concebido para ser utilizado de com o intuito de facilitar a realização de empréstimos para lojas online, ERPs e e-commerce. No entanto, na prática, devido a sua característica digital e automatizada, ele apresenta um uso versátil e abrangente.
Sendo assim, vale ficar por dentro das possíveis aplicações do Lending as a Service.
Aluguel de veículos
Disponibilizar recursos a mais em empréstimos de veículos. O LaaS é um serviço que permite oferecer tais vantagens e um exemplo disso é proporcionar para o cliente a realização de um leasing, conceito que atualmente está bastante em evidência.
Ao adotar o leasing, o consumidor tem condições de se tornar proprietário do veículo após quitar todas as prestações. Resumindo, é como realizar um empréstimo com boas chances de consolidar uma compra.
Empréstimo para comércio no ponto de venda
O LaaS também permite a realização do empréstimo no ponto de venda. Tal prática é uma iniciativa interessante para atrair ainda mais clientes e melhorem o índice de vendas.
Além do mais, o LaaS é uma solução mais do que recomendada para aprovar empréstimos rápidos, sendo essencial para aquelas empresas que necessitam de acesso ágil ao capital.
Facilidades para empresas de delivery
O segmento de delivery cresceu bastante recentemente. Nesse sentido, o LaaS surge como uma solução que ajuda essas empresas a obterem empréstimos rápidos e ágeis.
Financiamento Imobiliário
O LaaS também foi desenvolvido para atender às várias demandas de empréstimos imobiliários comerciais, promovendo eficiência e agilidade nos processos realizados nesse setor.
Os benefícios tangíveis proporcionados pela plataforma LaaS
Quanto mais conseguimos compreender como é o uso prático e digitalizado do Lending as a Service, mais fácil conseguimos perceber as vantagens oferecidas por ele.
Redução de custos
A presença do LaaS na empresa permite diminuir gastos considerados comuns na área de Tecnologia da Informação.
Versatilidade e fácil personalização
O LaaS é uma solução que contempla várias demandas. A razão para isso é a sua diversidade de recursos de fácil personalização. Em virtude disso, essa plataforma disponibiliza desde empréstimos para pequenos e microempresários até hipotecas e empréstimos pessoais.
Escalabilidade e flexibilidade
Hoje em dia, um dos principais requisitos para a qualidade de uma solução digital é a sua escalabilidade e flexibilidade. No caso da plataforma LaaS, é possível afirmar que ela contempla com sucesso essas duas características.
Ao contar com ela, os credores passam a ter condições de gerenciar os recursos de processamento levando em consideração as reais necessidades do momento.
Além do mais, o LaaS estimula a competição saudável, gerando inovação e incentivando as instituições a buscarem soluções cada vez mais viáveis e digitalizadas.
LaaS e a questão da segurança digital
A segurança é hoje em dia uma das principais pautas quando o assunto é a automação de processos nas empresas. O mesmo vale para a utilização e desenvolvimento de softwares e soluções digitais.
Com o LaaS a situação não é diferente. Ainda mais se levarmos em conta o ecossistema de Open Finance, em que os dados dos consumidores podem ser compartilhados entre várias instituições.
Diante desse quadro, é compreensível que os usuários demonstrem uma certa preocupação quanto ao uso de tal ferramenta. Portanto, é importante que empresas interessadas em utilizar o LaaS adotem práticas transparentes e responsáveis em relação ao uso dessa solução.
Uma delas é a utilização de criptografia avançada. Esse recurso de segurança deve estar presente em todas as etapas da transmissão e do armazenamento de dados. Desse modo é possível garantir a segurança das informações financeiras.
Com isso, empresas que usam o LaaS devem ser transparentes, explicando de forma clara e objetiva como os dados dos usuários serão protegidos.
Conclusão
Como bem demonstrou o texto, diante de um mercado cada vez mais digitalizado e competitivo, até mesmo quem gerencia empreendimentos como e-commerce, lojas virtuais e ERPs (que normalmente já envolvem tecnologia), devem estar a abordagens modernas e automatizadas.
Uma dessas abordagens, surfando na onda do Open Finance, é o LaaS, também chamado de Lending as a Service, ou simplesmente, empréstimo como serviço.
Nessa abordagem, provedores de LaaS disponibilizam softwares para varejistas e lojas online. A partir disso, tais empreendimentos podem disponibilizar empréstimos para os seus clientes em sua própria estrutura.
Esse é um conceito altamente baseado no crédito contextualizado, em que a personalização do serviço de empréstimo, aliado com o uso de modernas ferramentas digitais, proporciona esse tipo de solução.
Contudo, foi aí que a Aarin firmou uma parceria com o Bradesco, colocando em prática o desenvolvimento do serviço LaaS, possibilitando que o banco efetue empréstimo para não correntistas.
Conforme você viu no presente artigo, a estrutura do LaaS foi desenvolvida para trazer vantagens e facilidades, não apenas tornando mais simples o processo de concessão de crédito, mas ainda abrindo as portas que não são correntistas do banco Bradesco.
Portanto, não é um exagero afirmar que tal parceria é um grande avanço no setor bancário do nosso país, pois ela mostra que a união de forças entre uma tech-fin (a Aarin) e um banco de reconhecida tradição (o Bradesco) é a solução para aliar tecnologia e qualidade.
