2023 ainda não terminou, mas os avanços na tecnologia não param. Por isso, 2024 promete ser um ano com algumas novidades, especialmente quando o assunto são as tendências no mercado financeiro.
Ainda mais quando se trata de finanças, não há a necessidade de contar com uma bola de cristal para prever o futuro. Determinadas tecnologias, como, por exemplo, a Inteligência Artificial, vão ganhar ainda mais protagonismo.
Enquanto isso, outros recursos, como o Drex, que também é chamado de o Real Digital, prometem se consolidar de vez como soluções eficientes e modernas no dia a dia dos consumidores e das empresas.
A evolução de tecnologias que permitem transações financeiras rápidas também já é uma realidade e isso impacta diretamente nas finanças.
Entretanto, se levarmos em conta a velocidade das mudanças nos dias de hoje, é fundamental acompanhar o ritmo da tecnologia. Assim se torna possível se manter atual e competitivo.
Por tudo isso, é importante ficar atento diante do que 2024 reserva em relação a digitalização e tecnologias no mercado financeiro. Isso agiliza as tomadas de decisão, permite conhecer melhores ferramentas que otimizam a gestão e facilita a antecipação diante das novidades.
Quer conhecer melhor as tendências para o mercado financeiro no ano que vem? Quer spoilers sobre o que a digitalização vai reservar para empresas, bancos e usuários em geral? Então não deixe de conferir esse artigo.
Inteligência Artificial no contexto das finanças
A IA já é uma velha conhecida de todos nós. A Inteligência Artificial, de um modo geral, consiste em uma tecnologia que confere para sistemas e máquinas a possibilidade de realizarem tarefas de modo semelhante aos seres humanos.
Desse modo, as tecnologias baseadas em Inteligência Artificial simulam as habilidades e conhecimentos humanos e se tornam recursos para o desenvolvimento de soluções, sanar problemas, analisar cenários e várias outras ações. Um exemplo disso é a atual ferramenta conhecida como Chat GPT.
O que torna o campo de atuação da Inteligência Artificial tão abrangente – incluindo aí o mercado financeiro – são elementos como o Machine Learning e Deep Learning. É a partir daí que as máquinas conseguem aprender atividades e encontrar soluções dispensando a atuação de um operador.
Não é à toa que a Inteligência Artificial faz parte do processo de transformação digital, servindo como uma vantagem competitiva para as empresas, se tornando elemento essencial também no mercado financeiro para o ano que vem.
Exemplos disso são os sistemas autônomos e inteligentes sendo utilizados para melhorar a experiência de atendimento aos clientes.
O avanço da IA no mercado financeiro
A Inteligência Artificial também não é uma estreante no mercado financeiro. Ela começou a marcar presença nesse segmento durante os anos 80, quando surgiram os primeiros sistemas de negociação automatizados.
Apesar disso, foi somente diante do advento de tecnologias mais avançadas, como, por exemplo, o Machine Learning e o processamento de linguagem natural, que a Inteligência Artificial realmente fincou os pés no setor financeiro.
Hoje em dia, a Inteligência Artificial é utilizada em uma ampla variedade de aplicações no mercado financeiro. Isso vale para a realização de uma análise de dados, por exemplo, até mesmo a tomada de decisões de investimento e a automação de processos financeiros.
Os passos iniciais da IA no mercado financeiro foram marcados por uma série de avanços tecnológicos. No começo, a Inteligência Artificial era utilizada essencialmente para viabilizar a automação de tarefas básicas, como, por exemplo, o processamento de transações e detecção de possíveis fraudes.
Porém, com o avanço das tecnologias, a IA hoje em dia tem plenas condições de efetuar tarefas com graus complexos de dificuldade.
A prova disso é o fato de que atualmente elas estão aptas a realizarem a análise de dados, prever tendências de mercado e tomada de decisões de investimento, apenas para citar alguns exemplos.
Além do mais, a Inteligência Artificial também surge como uma excelente alternativa para a personalização dos serviços financeiros. Isso é essencial para se adequar e atender às necessidades individuais dos clientes, otimizando de modo significativo a experiência de usuário.
Um exemplo prático disso é o fato de que os sistemas de IA podem utilizar dados de clientes para fornecer recomendações de investimento personalizadas.
Desse modo, será muito mais fácil melhorar a satisfação do cliente e aumentar a retenção deles no mercado financeiro, reforçando o quanto a IA é importante e como ela continuará relevante nos próximos anos.
Aplicações da IA no mercado financeiro
As aplicações da Inteligência Artificial podem ser das mais variadas maneiras, entre as principais, é possível mencionar algumas a seguir.
Capacidade de evitar fraudes
A questão dos golpes, das e fraudes e de outros vários tipos de crimes cibernéticos assustam muita gente hoje em dia, especialmente aquelas pessoas que ainda não estão familiarizadas com a digitalização dos processos.
Os golpistas inventam diferentes métodos para aplicar aqueles usuários mais incautos, solicitando senhas, criando links falsos e outros métodos criminosos.
Felizmente, a tecnologia da IA já tem condições de detectar atividades suspeitas por meio da análise de padrões de transações, biometria, realização de contratos inteligentes e mais uma série de recursos.
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Eficiência na realização de processos
A Inteligência Artificial também tem tudo para otimizar a eficiência na execução dos processos no mercado de finanças. Um exemplo disso reside no fato de que a IA pode ser usada para automatizar uma variedade de processos financeiros.
Isso é importante porque permite promover a redução de vários custos operacionais e aumentar ainda mais a qualidade e a produtividade de um negócio.
Precisão ao tomar decisões na hora de investir
No ramo dos investimentos é comum conviver com a incerteza o tempo inteiro. Qual é o investimento mais certeiro? Como o mercado vai reagir diante da inflação? Essas e outras perguntas fazem parte do dia a dia de quem lida com investimentos.
Nesse contexto, a IA também pode ser uma grande aliada. Essa tecnologia tem todas as condições de auxiliar os investidores a tomar decisões de investimento mais coesas e precisas.
Um exemplo prático disso é o fato de que a IA pode utilizar dados de mercado e análises para fornecer sugestões de investimento personalizadas para os investidores.
Também não custa lembrar que a Inteligência Artificial é desenvolvida para automatizar os processos de tomada de decisões de investimento, bem como analisar uma grande quantidade de dados. Tudo isso permite que os investidores executem estratégias de investimento consideradas complexas.
Ferramentas modernas que viabilizam a educação financeira
A gestão das finanças é algo essencial nos dias de hoje, assegurando um maior controle de lucros e despesas. Nesse contexto, a Inteligência Artificial também pode ser de grande ajuda, graças a recursos que permitem organizar várias atividades de forma inteligente e digitalizada.
Personalização dos serviços
Também não dá para esquecer que a Inteligência Artificial pode ser usada para personalizar os serviços financeiros para atender às necessidades individuais dos clientes.
Por exemplo, os sistemas de IA podem usar dados de clientes para fornecer recomendações de investimento personalizadas. Isso pode ajudar a melhorar a satisfação do cliente e aumentar a retenção de clientes no mercado financeiro.
Desafios da IA no mercado financeiro
Ainda que a Inteligência Artificial apresente uma quantidade considerável de vantagens, não dá para fechar os olhos para o fato de que ela também possui uma série de desafios pela frente. Isso inclui questões éticas referentes ao mercado financeiro.
Um exemplo disso é a possibilidade da IA ser utilizada para manipular e alterar os preços das ações ou para executar atividades de negociação capazes de desestabilizar o mercado.
Além disso, há a possibilidade de que a Inteligência Artificial seja um instrumento capaz de realizar operações fraudulentas ou com o objetivo de enviesar o mercado.
Por essa razão, é importante que sejam adotadas leis e regulamentações capazes de assegurar que essa tecnologia seja usada de maneira ética e responsável no mercado financeiro.
Também não dá para ignorar o fato de que a automação incentivada pela Inteligência Artificial pode causar a extinção de determinados setores de empregos, prejudicando com isso a economia.
Contudo, ainda assim não dá para ignorar o peso que a IA vai exercer no mercado financeiro em 2024 e, consequentemente, em anos vindouros.
O crescimento do Metaverso no setor financeiro
Se você esteve no planeta Terra durante o início dessa década, com certeza já se deparou com o termo Metaverso.
Ele é uma tecnologia digital que funciona no melhor estilo ambiente virtual, porém dotado de um enorme realismo, onde as pessoas conseguem interagir entre si, conversar, estudar, trabalhar e até fechar negócios, o que é importante em se tratando de mercado financeiro.
Nesse sentido, o Metaverso apresenta algumas semelhanças com o já conhecido Second Life, uma rede social lançada em 2003.
Porém, vale salientar que para o usuário acessar o Metaverso, é preciso contar com equipamentos de realidade aumentada, entre eles estão os óculos, sensores e outros dispositivos que viabilizam atividades no mundo virtual.
A partir daí, dentro do Metaverso, o usuário terá condições de criar o seu próprio avatar. Na prática, a principal funcionalidade dessa rede social é permitir com que grande parte das atividades que realizamos hoje no mundo real, também sejam feitas no mundo online.
Só por esses motivos já dá para perceber que o Metaverso tem tudo para ser uma tecnologia muito importante em 2024, inclusive quando o assunto chega no terreno das finanças.
Entenda as possíveis mudanças do mercado financeiro no Metaverso
O Metaverso tem tudo para fazer com que o modo como interagimos comercialmente passe futuramente por profundas alterações futuramente.
Uma amostra disso é a possibilidade de aplicações financeiras que usam NFTs (sim, outra sigla nessa sopa de letrinhas que a era digital reservou para nós).
Os NFTs nada mais são do que tokens exclusivos e que podem ser mutuamente intercambiáveis. Uma obra de arte, um meme, são apenas alguns exemplos de elementos que podem ser NFT.
Além disso, algumas moedas digitais como Decentreland (MANA), a Sandbox (SAND) e a Enjin Coin (ENJ) já estão imersas no Metaverso.
Outro aspecto relevante é saber que existem projetos que almejam viabilizar a compra e venda de terrenos dentro desse mundo digital. Tais transações poderão ser feitas por meio de criptomoedas.
Não dá para esquecer também do mercado de investimentos. Ou seja, os gestores poderão investir em ações de empresas.
Tudo isso reforça a ideia de que nossos hábitos de consumo e de gestão financeira passarão por mudanças, fazendo que o mercado se adapte cada vez mais a essa nova realidade digitalizada.
O impacto do Metaverso no mercado financeiro
Tudo indica que futuramente o Metaverso ganhe mais espaço. E isso pode influenciar de várias maneiras o mercado financeiro, pois a interação de todos com o meio digital poderá remodelar conceitos.
Sendo assim, no Metaverso, por meio de um avatar facilmente personalizável, você terá condições de trabalhar, construir, decorar, marcar reuniões, fortalecer o seu networking, comprar bens, viajar e até mesmo comparecer a eventos culturais por meio desse novo ambiente.
Ainda que tais possibilidades pareçam estar a anos-luz do nosso dia a dia, vale lembrar que muitas tecnologias que constituem o Metaverso já fazem parte do cotidiano e a tendência é que em 2024 e nos anos seguintes, elas podem se tornar ainda mais influentes. Vamos ver alguns exemplos disso abaixo.
Presença da tecnologia 3D
Algumas instituições financeiras poderão contar com a tecnologia de realidade aumentada para proporcionar uma experiência ainda mais imersiva para os clientes.
Nesse aspecto, os clientes se tornam aptos a usar realidade aumentada e realidade virtual como opções para realizar transações.
Oportunidades econômicas
Vários serviços e produtos podem ser comercializados no Metaverso. Tal possibilidade tem tudo para transformar esse ambiente virtual em um espaço de compras e vendas online, criando uma alternativa a mais para os consumidores.
Novas possibilidades de engajamento do cliente
Bancos e empresas em geral terão novas soluções para engajar os clientes. Hoje em dia, a digitalização já permite e também reforça tais interações, porém isso tende a aumentar diante da consolidação do Metaverso.
O avanço dos CBDCs
Se você ainda não se deparou com a sigla CBDC então se prepare, pois dentro de alguns anos, é bem provável que ela se torne cada vez mais popular. Inclusive, em 2024, com a chegada do Drex, ela tem tudo para entrar de vez no dia a dia dos brasileiros.
Entenda mais sobre Drex e como a nova moeda digital oficial vai funcionar
CBDC? Drex? O que tudo isso tem a ver com o mercado financeiro? Calma que a gente já explica direitinho para você. CBDC é a sigla para Central Bank Digital Currency, que podemos traduzir para o bom e velho português como Moeda Digital do Banco Central.
Na prática, o objetivo é que cada país tenha a sua própria CBDC, ou seja, que cada nação tenha uma versão digital da sua própria moeda. A China e os Estados Unidos são exemplos de países que já estão nesse grupo. Em breve o Brasil também fará parte da turma.
Também podemos afirmar que o CBDC é uma moeda digital, porém criada pelo Banco Central. Sendo assim, ela também é uma moeda fiduciária, ou seja, imposta pelo governo.
No entanto, diferente do dinheiro convencional, ela exige uma carteira digital (também conhecida como Wallet) em que apenas o proprietário, de posse de uma senha, está apto a efetuar movimentações, pagar contas, realizar empréstimos e outras funcionalidades.
Em suma, como você pode ver, é uma novidade que tem tudo para impactar o mercado financeiro futuramente.
CBDC e a chegada do Real Digital – Conheça as vantagens
Sim, o CBDC é uma versão digital da moeda de um país. Em 2024 o Brasil vai ter uma moeda digital para chamar de sua, é a Drex (que ainda mal nasceu e já recebeu o apelido de Real Digital).
A Drex vai manter as características do nosso já conhecido Real, pois é controlada pelo Banco Central, evitando com isso possíveis fraudes. Também é interessante citar outros benefícios, como nos exemplos a seguir.
Otimização da inclusão financeira
O Real Digital tem tudo para permitir que várias pessoas tenham condições de acessar serviços financeiros, tudo isso inserido em um contexto altamente seguro e prático. Além disso, ela vai contar com a já conhecida tecnologia blockchain, essencial para manter tudo seguro.
Baixo custo nas transações
A Drex também é importante para diminuir o gasto das transações financeiras, as tornando mais baratas do que as transações efetuadas, por exemplo, por meio de dinheiro físico ou cartão de crédito.
Eficiência na realização dos pagamentos
A moeda digital brasileira também tem tudo para tornar a realização dos pagamentos ainda mais eficientes, permitindo que todo o procedimento seja feito em poucos instantes.
Ainda assim, se levarmos em conta o fato de que ela pode ser integrada com outros recursos digitais, como os contratos inteligentes, ela torna tudo ainda mais fácil, ágil e rápido.
Contribui para a Sustentabilidade
Pelo fato de não utilizar dinheiro físico, que necessita ser impresso, a Drex ajuda a evitar problemas ambientais, contribuindo para a sustentabilidade, que é uma pauta bastante importante nos dias de hoje, especialmente entre as empresas dos mais variados segmentos.
CBDC é diferente de criptomoeda
Por ser uma moeda digital, muita gente pode até acreditar que a Drex, assim como outras CBDCs, faz parte do que conhecemos como criptomoedas. No entanto, a situação não é bem assim.
O Real Digital é diferente da Bitcoin, da Litecoin, da Ethereum, da Dogecoin e outras moedas digitais. Todas essas criptomoedas são descentralizadas e não são regulamentadas pelo Banco Central.
Os CBDCs também apresentam os fundamentos básicos de uma moeda fiduciária tradicional. Sendo assim, a moeda digital emitida pelo Banco Central é regida e organizada por seu emissor que, nesse caso, são os respectivos países.
Clique aqui e saiba mais sobre as diferenças entre CBDC e Crypto
Pix Automático – Fique a par das características
Nessa onda de tendências no mercado financeiro, não dá para deixar de lado o Pix automático. O Pix consiste em um método de pagamento que dispensa apresentações.
O Pix entrou em cena em 2020 e desde então se tornou um dos métodos mais utilizados e preferidos pelos usuários. A razão disso é a praticidade e a facilidade que ele proporciona, permitindo transferências rápidas e em qualquer dia e horário.
Diante de tantos benefícios, o Pix vem evoluindo e em 2024 a previsão é que o Pix Automático entre em funcionamento.
O objetivo do Pix Automático permitirá que os usuários façam pagamentos frequentes de um modo automático. Nesse caso, contas de energia, contas telefônicas, boletos e outros pagamentos podem ser realizados por meio do Pix Automático.
Os clientes que desejam utilizar esse serviço, deverão conceder uma autorização prévia, podendo ser realizada por meio do aplicativo do banco, QR Code ou via Pix Copia e Cola. Além do mais, o Pix Automático estará disponível para empresas de qualquer porte e segmento.
Com o Pix Automático, o Banco Central pretende trazer mais alternativas para que empresas de diferentes setores tenham condições de receber pagamentos frequentes. Com isso, os pagadores terão a possibilidade de limitar o valor da parcela a ser debitada.
Vale lembrar que o processo de implementação do Pix Automático obedecerá a um cronograma. O Banco Central vem avaliando essa alternativa desde o final de 2021. A tendência é que ele passe a funcionar ainda no primeiro semestre de 2024.
Impacto do Pix Automático
De modo bastante prático, o Pix Automático atuará como o já conhecido “débito automático”. Portanto, ele permitirá que os consumidores autorizem de modo prévio os pagamentos de débitos periódicos em suas respectivas contas bancárias.
O impacto desse novo sistema será bastante visível, especialmente no mercado financeiro e para várias empresas.
Com o Pix Automático em funcionamento, empresas que atuam como prestadoras de serviços, tais como de energia e telefonia, de seguros, escolas, academias e até condomínios, poderão disponibilizar essa facilidade para os seus clientes e usuários.
A partir disso, o processo de cobrança tende a ser mais eficiente, pois se torna mais fácil ao diminuir a inadimplência, bem como otimizar a experiência do consumidor.
Também é importante destacar que o Pix Automático viabiliza uma nítida redução nos gastos administrativos, dos riscos de atraso ou até mesmo o não pagamento de faturas, o que é uma grande vantagem tanto para os negócios quanto para os consumidores.
Clique aqui e saiba mais sobre o Pix Automático e seu funcionamento
Mais segurança para pagamentos
Não é segredo para ninguém que até a mais benéfica tecnologia, nas mãos erradas, pode causar muitos estragos. Com o Pix a situação não é diferente e um exemplo disso são as fraudes e “contas laranjas”.
O uso de “contas laranjas” infelizmente é bastante comum nos dias de hoje, pois é por meio dessa prática que golpistas conseguem elaborar maneiras para enganar as pessoas. Nesse contexto, o Pix é utilizado para facilitar as movimentações.
Ciente disso e diante da chegada do Pix automático, o Banco Central alertou que deverá disponibilizar um dispositivo de segurança capaz de evitar o uso de “contas de laranjas”, além de desenvolver uma nova versão do Mecanismo Especial de Devolução, o MED 2.0.
O principal intuito desse dispositivo é promover e aumentar a segurança do sistema de pagamento, evitando a ocorrência de fraudes. Com isso, o Pix Automático tem tudo para, em 2024, se consolidar ainda mais como um eficiente e seguro método de transferências monetárias.
Tecnologia 5G – Evolução na conexão
A tecnologia vem sendo comentada há alguns anos. O fato é que ela está cada vez mais próxima de se tornar parte do dia a dia das pessoas.
Essa tecnologia possui esse nome porque basicamente ela é a quinta geração das redes móveis. Ela promete uma conexão e download de dados muito mais veloz que as suas antecessoras,
Em tempos como os atuais, quando a Internet das Coisas promete se tornar realidade, a tecnologia 5G ganha ainda mais importância.
O impacto 5G no mercado financeiro
No mercado financeiro o 5G também promete trazer vários avanços. Alguns exemplos disso podem ser vistos agora.
Agilidade na liberação de crédito
Por causa do grande volume de documentos que necessitam de análise, uma liberação de crédito pode ser um procedimento lento.
Contudo, graças a atuação da tecnologia 5G, esse tipo de serviço conseguirá atingir um nível de eficiência muito maior, se tornando muito mais vantajoso para empresas e clientes.
Segurança na realização de transferências e pagamentos
Além da rápida realização de transferências comerciais, essa tecnologia também poderá otimizar a segurança, evitando fraudes e golpes.
Melhor experiência do cliente
Empresas que buscam por uma melhor presença online e necessitam estabelecer canais para melhor atender os clientes sairão ganhando com a tecnologia 5G, pois ela proporciona mais velocidade e conexões mais eficientes.
Saiba mais sobre a relação do 5G e as finanças acessando este link
Conclusão
O futuro é agora! Internet das Coisas, Inteligência Artificial, novos sistemas de pagamento, muitos desses conceitos e tecnologias já estão atuando no nosso dia a dia e a tendência é que em 2024 ganhem ainda mais protagonismo, impactando também o mercado financeiro.
A digitalização dos processos há tempos se tornou uma realidade, inclusive no modo como efetuamos pagamentos de contas e compramos produtos e serviços.
Diante desse avanço tecnológico, não há dúvidas que 2024 irá consolidar ferramentas que hoje já são comuns ou apenas estão dando os seus passos iniciais.
Por essa razão, é válido que gestores que atuam nos mais variados segmentos fiquem a par dessas novidades. O futuro já é no ano que vem.
