Surgido no final de 2020, o Pix, sem fazer muito esforço, se tornou o método de pagamento mais utilizado pelos brasileiros. As razões para isso são fáceis de entender. O Pix é tudo o que os consumidores querem na hora de efetuar transferências financeiras.
Ele é um método rápido, intuitivo e que pode ser efetuado a qualquer momento. Como se não bastasse tudo isso, essa solução vem ganhando melhorias ao longo dos anos. Pix Saque, Pix Troco e Pix Crédito são apenas alguns exemplos.
Agora, uma dessas melhorias é o Pix Automático. A previsão é que ele esteja disponível na metade de 2025. Porém, até lá, já é possível ter uma noção das vantagens que essa novidade irá proporcionar, especialmente para as fintechs de crédito.
Nesse artigo, a gente vai mostrar para você o que é, como funciona e como essas fintechs poderão obter benefícios com a chegada dessa solução. Tenha uma boa leitura!
Pix Automático – Entenda como funciona
Para melhor compreender o porquê as fintechs de crédito podem se dar bem com a chegada do Pix Automático, é pertinente entender melhor como vai funcionar essa modalidade.
Na prática, esse novo tipo de Pix consiste em uma solução que permite automatizar o pagamento daquelas despesas comuns no dia a dia, incluindo aí mensalidades de academias, cursos, pagamento mensal das contas da luz, água, aluguel e também de serviços financeiros, tais como consórcios, empréstimos e seguros.
Sendo assim, por meio desse Pix, é possível programar o pagamento automático desses e outros gastos acima citados. Tudo isso devidamente autorizado pelo próprio usuário.
Em virtude disso, vários tipos de negócios e instituições, tais como academias, escolas, serviços de streaming e fintechs, estarão aptas a automatizar os seus recebimentos de pagamento.
Em termos funcionais, o pagamento poderá ser viabilizado por meio de uma notificação ou de um código QR enviado para o cliente. Portanto, é importante lembrar também que ele não poderá ser utilizado para transferências entre pessoas físicas.
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A diferença entre Débito Automático e Pix Automático
– “Ah, mas o pagamento feito de modo automatizado já existe e a gente chama de Débito Automático.” – Esse é normalmente o primeiro pensamento de quem ouve falar pela primeira vez nessa nova modalidade de Pix.
No entanto, a situação não é bem assim. Basta entender melhor o conceito para visualizar as distinções entre os dois recursos.
Enquanto o Débito Automático tem relação com uma instituição específica, o Pix Automático permite que clientes de qualquer instituição participante do Pix autorizem o pagamento automático de suas despesas, sem necessitar efetuar a abertura de contas ou possuir convênios com cada uma dessas instituições.
Além disso, o Pix Automático poderá ser usado para pagar qualquer tipo de conta de maneira programada, sem depender de contratos pré-definidos, permitindo que o usuário faça os pagamentos em qualquer banco.
Pix Automático e as fintechs de crédito
O Pix Automático vai apresentar algumas vantagens evidentes. Entre elas, a gente pode mencionar alguns pontos cruciais a seguir.
Segurança e controle
Em tempos de Open Finance, essa modalidade disponibiliza um maior controle ao usuário. Graças a ele, o usuário tem plenas condições de gerenciar melhor os seus pagamentos diretamente pelo aplicativo do banco ou fintech.
Em resumo, o cliente está livre para autorizar, alterar ou cancelar os pagamentos automáticos quando considerar conveniente, sem a necessidade de enfrentar burocracias bancárias.
Mais economia
Igual aos outros tipos de Pix, o automático não terá custos para pessoas físicas. Isso evita cobranças extras de tarifas que podem existir no débito automático em alguns bancos.
Rapidez nas transações
Os pagamentos efetuados por meio do Pix ocorrem em tempo real, independente do dia e do horário.
No caso das fintechs que atuam no segmento de crédito, o Pix Automático tem tudo para ser uma solução interessante, ainda mais quando nos deparamos com dados que apontam o quanto as pessoas recorrem para a realização de empréstimos.
Ao cobrar as parcelas dos empréstimos contratados de forma online, as fintechs pagam pelo débito na conta dos clientes. Contudo, diante do Pix Automático, esse pagamento será facilitado, pois a fintech não terá a necessidade de emitir um boleto para o cliente pagar.
Um outro exemplo é o BNPL, recurso que as fintechs estão adotando recentemente. O BNPL, também chamado de Buy Now Pay Later (Compre agora e pague depois) possui semelhanças com o já conhecido crediário.
Porém, para usar o BNPL, o consumidor não tem a necessidade de ser cliente de uma instituição financeira e nem ter um limite específico para compras.
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Além do mais, as fintechs poderão encontrar no Pix Automático uma série de benefícios, como, por exemplo, a possibilidade de competir por contas de pessoas jurídicas.
Isso ocorre porque a nova solução vai proporcionar a descentralização de um serviço bancário no Brasil. Diante disso, várias fintechs poderão desenvolver produtos específicos para melhor atender as pessoas jurídicas.
O Pix Automático está previsto para entrar em vigor apenas a partir da metade do ano que vem. Por essa razão, é interessante que as fintechs já tenham planos para se adaptarem a essa nova estrutura, aderindo essa modalidade do Pix e se tornando bem mais competitivas.
Conclusão
Nesse artigo a gente mostrou as principais características do Pix Automático, a novidade que está prevista para chegar em 2025 e tem tudo para disponibilizar uma série de benefícios para as fintechs de crédito.
Assim como os seus irmãos (o Pix Saque, o Pix por aproximação e outros), o Pix Automático é uma modalidade desenvolvida para acrescentar mais funcionalidades para esse método de pagamento.
Sendo assim, vai ser possível permitir pagamentos frequentes do dia a dia, como, por exemplo, assinaturas de serviços, contas de luz e outros gastos comuns.
Por fim, a gente mostrou que a utilização do Pix Automático poderá eliminar a necessidade do débito automático e da emissão de boletos, otimizando o procedimento dos pagamentos. Isso será uma grande vantagem para as fintechs de crédito.
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