O setor bancário sempre foi um terreno propício para o surgimento e o desenvolvimento de várias soluções tecnológicas.
Passando pelo primeiro caixa eletrônico – lançado no início da década de 80 – e chegando até o Open Finance dos dias de hoje – podemos perceber o quanto a tecnologia avança nesse setor.
Pensar que há mais ou menos cerca de trinta anos atrás, a ideia de existir um banco sem agência era algo que apenas o mais criativo autor de ficção científica poderia conceber.
Não dá para negar que a popularização da internet pavimentou a estrada onde a tecnologia no setor bancário corre em alta velocidade.
Hoje em dia, graças ao avanço dessas ferramentas digitais, as fintechs já são uma realidade e os bancos tradicionais, temerosos em ficar para trás, já abraçaram de vez a filosofia da digitalização.
A tecnologia trouxe uma série de facilidades para os clientes, que viabilizam ainda mais a personalização do atendimento. Aquela ideia do próprio usuário ser o seu próprio gerente já se tornou real no atual contexto bancário.
Além do mais, a ascensão da Inteligência Artificial Generativa, da tokenização, criptografia e outras tecnologias, continua ainda moldando os serviços bancários como os conhecemos hoje. E é nesse texto que você vai conhecer ainda mais esses e outros avanços. Confira!
Inteligência Artificial Generativa – Veja como ela auxilia o setor bancário
A Inteligência Artificial provavelmente você já conhece. Hoje em dia, em tempos de ChatGPT e ferramentas similares, é praticamente impossível não ouvir falar em IA, ainda mais quando sabemos que ela influencia até mesmo nos algoritmos responsáveis pelos canais de streaming.
Pesquisas apontam que a Inteligência Artificial já é presença garantida em várias empresas e seria óbvio que essa influência também bateria nas portas do setor bancário. É aí que entra na jogada a GenAI, também conhecida como Inteligência Artificial Generativa.
Ela consiste em uma solução que usa algoritmos com o principal intuito de criar e desenvolver novos conteúdos, incluindo formatos dos mais variados, como áudios, códigos, imagens, textos, simulações e vídeos.
Podemos ainda dizer que alguns dos grandes – talvez até principais – recursos da Inteligência Artificial Generativa são o Aprendizado de Máquina e Aprendizado Profundo (Machine Learning e Deep Learning, respectivamente).
Setores como a Publicidade, o Design Gráfico, o Marketing e as artes em geral já conhecem as possibilidades da GenAI. O setor bancário, que sempre andou de mãos dadas com tecnologias emergentes, não tardou para conhecer também.
Funcionamento e aplicações da GenAI
A Inteligência Artificial Generativa já é uma realidade. Se ela gera conteúdo, por outro lado, ela também vem gerando desconfiança em algumas pessoas. Contudo, não dá para negar que ela já está definindo vários caminhos no futuro, seja nas indústrias, na cultura e no setor financeiro.
Para entender melhor como a GenAI exerce tanta influência, é interessante ficar a par das suas principais capacidades.
Inteligência Artificial gerando conteúdo
O ChatGPT é uma solução que se tornou um bom exemplo do que é a GenAI. No entanto, sempre é bom lembrar que existem outras.
De uma forma geral, o que distingue a Inteligência Artificial Generativa das outras soluções baseadas em IA é a facilidade da sua utilização para auxiliar usuários a sanar problemas do dia a dia, não apenas no âmbito profissional, mas também da vida pessoal.
Dessa forma, qualquer pessoa que formular uma pergunta correta a uma dessas ferramentas, tem condições de obter respostas, criar conteúdo, produzir imagens e vários outros tipos de ações.
Não é por acaso que, juntamente com todos os benefícios e pontos positivos que a GenAI tem para oferecer, vem também de carona algumas questões polêmicas, como, por exemplo, a autonomia das pessoas, os empregos, o uso dos direitos autorais e mais uma série de controvérsias.
Geração de conteúdo textual
A Inteligência Artificial Generativa pode ser usada para desenvolver conteúdos no formato de texto. Em virtude disso, postagens em blogs, e-mails, relatórios, listas e até poemas e contos podem sair de uma ferramenta dessas.
Produção de imagens
A GenAI também está fazendo muito barulho no segmento do design, da fotografia e do audiovisual. Elas já estão sendo utilizadas para a concepção de capas de livros, embalagens, rótulos e identidade visual de empreendimentos.
Produção de falas e áudio
As soluções de Inteligência Artificial Generativa também podem ser usadas para efetuar a síntese de vozes para assistentes virtuais e atendimento aos clientes, bem como pode servir ainda para a locução de anúncios comerciais e podcasts.
Uso prático da GenAI no setor financeiro
Já sabemos que a Inteligência Artificial Generativa é versátil e influencia uma série de procedimentos, que vão desde a área do Marketing até a produção cultural e artística. E onde entra o setor financeiro nesse cenário?
A GenAI surge como uma tecnologia emergente no setor financeiro a partir do momento em que ela é usada para otimizar vários elementos essenciais do atendimento e das vendas de serviços financeiros.
Além do mais, essa é uma solução que não apenas melhora os processos já existentes, mas também contempla novas maneiras de disponibilizar melhorias na interação e na eficiência dos serviços, conseguindo se ajustar facilmente às necessidades do mercado e dos clientes.
Ainda assim, quando falamos da Inteligência Artificial Generativa no setor bancário, podemos salientar algumas aplicações conforme veremos a seguir.
Personalização da Experiência do Cliente
O Open Finance já é uma realidade. Também chamado de Sistema Financeiro Aberto, essa solução tem o objetivo de inovar o sistema financeiro, promovendo a concorrência, melhorando a oferta de produtos e serviços para melhor atender os clientes, conferindo mais autonomia.
Uma das principais características disso é a possibilidade de compartilhar dados e informações específicas. Nesse sentido, qualquer pessoa física ou jurídica poderá optar quando e com quem deseja compartilhar seus dados. O Open Finance garante a padronização do compartilhamento de dados e serviços.
Para isso, a presença da GenAI é um recurso essencial. Ela conta com processos que permitem analisar e coletar essa grande quantidade de dados.
Portanto, se os bancos e fintechs podem oferecer excelentes serviços e praticamente conhecer melhor os perfis dos seus clientes, a Inteligência Artificial Generativa tem uma boa dose de responsabilidade.
Melhorar a jornada do cliente
Os recursos de GenAI permitem oferecer recomendações inteligentes para os seus respectivos clientes. Tudo isso levando em conta os dados que apontam características sobre o comportamento e os históricos de transações.
Sendo assim, os bancos e fintechs podem otimizar constantemente a conversão em momentos específicos da jornada do cliente, aumentando o retorno de cada interação.
Além do mais, a personalização facilitada fornecida pela IA Generativa assegura que as instituições tenham condições de acompanhar as alterações nas preferências dos clientes ao longo do tempo, se adequando de forma automática às suas abordagens, sempre de acordo com as tendências e as necessidades do mercado.
Utilizar assistentes virtuais inteligentes
Assistentes virtuais baseados nos processos IA Generativa possuem a capacidade de fornecer até mesmo suporte ao cliente em tempo real, 24h por dia, 7 dias por semana.
Além do mais, esses assistentes também se tornam aptos a sanar problemas de forma rápida e eficiente, sem a necessidade de intervenção humana, assegurando um atendimento contínuo e digitalizado.
Isso facilita a personalização do atendimento, otimiza a Experiência dos clientes e ainda estabelece uma relação mais moderna e adaptável entre as instituições financeiras e os seus clientes.
Open Finance e a presença da GenAI
O conceito de Open Finance vem sendo bastante difundido no âmbito bancário e financeiro. Não é à toa que ele pode ser considerado como uma das principais revoluções do sistema financeiro do Brasil.
Uma das razões mais evidentes disso é que o Open Finance descentraliza os serviços bancários, tirando dos bancos o foco das decisões, ao mesmo tempo em que insere os clientes no contexto.
Em suma, o Open Finance permite que os usuários tenham mais poder de decisão, especialmente quando o assunto se trata de escolher compartilhar ou não os seus dados e históricos financeiros.
Também é pertinente destacar que Open Finance é diferente de um outro conceito que vem sendo bastante difundido, o Open Banking.
O Open Finance, na prática, é a evolução do Open Banking, que se refere especificamente aos dados e serviços bancários tradicionais. O Open Finance, por sua vez, tem o objetivo de ir além disso.
Sendo assim, o Open Finance amplia as fronteiras do Open Banking ao contemplar também outros produtos e serviços financeiros como, por exemplo, o câmbio, a previdência, seguros e investimentos.
E no meio disso tudo a atuação da Inteligência Artificial Generativa aparece como uma engrenagem fundamental para o funcionamento do Open Finance.
Entenda os principais benefícios da IA Generativa no setor financeiro
Pelo fato de agilizar e automatizar vários procedimentos que são essenciais para o setor financeiro como um todo, a IA Generativa denota uma série de vantagens. Vamos ver quais são as principais?
Mais competitividade no setor financeiro
Diante da presença de uma tecnologia como a Inteligência Artificial Generativa, que permite analisar e coletar dados – entre outras funcionalidades – se torna possível elevar a qualidade do setor, estimulando uma maior competitividade entre as instituições, que passam a se empenhar em entregar serviços e produtos cada vez melhores.
Negociação otimizada
A GenAI programada especificamente para o mercado financeiro tem condições de desenvolver algoritmos mais avançados, capazes de realizar cálculos precisos.
Graças a essa capacidade, fica muito mais fácil prever movimentações no mercado com maior chance de acertos.
A importância disso é obter insights que conduzem tomadas de decisões com maior potencial de retorno, especialmente quando estamos falando das negociações no mercado financeiro.
Análises de perfil
A Inteligência Artificial Generativa é uma tecnologia capaz de assimilar e obter insights relevantes por meio de uma bem sucedida análise de dados.
Isso possibilita que as empresas de finanças atinjam um conhecimento bastante abrangente acerca dos seus clientes e usuários.
Portanto, a análise de notícias, redes sociais, comentários, feedbacks e outros dados pode ser realizada de forma rápida e eficiente. A partir disso, se torna muito mais fácil ficar a par de informações pertinentes acerca dos interesses e também dúvidas dos clientes.
Análise preditiva de riscos
Além de uma notória capacidade de apontar tendências levando em conta a análise de dados históricos, a GenAI está apta também a desenvolver modelos de riscos complexos e que se adaptam aos cenários em tempo real.
A consequência disso é a possibilidade de fornecer, de um modo muito mais ágil, análises cada vez mais precisas e com respostas relevantes para oferecer uma melhor experiência de atendimento.
Interação automatizada
Uma outra vantagem conferida pelo uso da Inteligência Artificial Generativa são a presença dos assistentes virtuais, os populares chatbots.
Os chatbots são soluções usadas para facilitar as interações com os clientes. Para isso, essas ferramentas são programadas com diálogos individualizados, com conhecimento específico e capazes de sanar dúvidas básicas, agilizando ainda mais o atendimento.
Relatórios mais precisos
A automação promovida pela IA Generativa pode ser usada também para produzir relatórios com informações precisas, reduzindo o esforço manual, otimizando a produtividade e facilitando a adoção de estratégias mais eficientes.
Em suma, a GenAI favorece a otimização do desempenho das instituições financeiras, beneficiando a produtividade dos processos tecnológicos e transforma a dinâmica do setor bancário, resultando em mais oportunidades para esse segmento.
Os desafios da IA Generativa
Apesar de todas as vantagens comprovadas, também não dá para fechar os olhos para as dificuldades que a Inteligência Artificial Generativa deve enfrentar.
Assim como qualquer tecnologia, a GenAI também encontra alguns desafios a serem superados.
Vale salientar ainda que o próprio conceito de Inteligência Artificial já gera muitas dúvidas e desconfianças, pois se trata justamente de uma tecnologia que confere mais autonomia para programas e máquinas.
Sendo assim, é interessante apontar quais são os principais desafios que a IA Generativa deve encarar no setor bancário.
Gerenciamento de IA e Sustentabilidade
Se o objetivo é consolidar uma tecnologia segura e responsável no setor bancário, é fundamental que as instituições financeiras adotem uma política muito bem planejada de governança de Inteligência Artificial.
Quando falamos acerca dessa governança, levamos em conta a utilização responsável dos dados, estratégias de segurança integradas e uma abordagem de longo prazo para assegurar que a IA seja sustentável e obtenha bons resultados, sem prejudicar a privacidade dos usuários.
Em tempos em que a Lei Geral de Produção de Dados (LGPD) é uma realidade e aparece para evitar abusos no ambiente online, esse gerenciamento de IA é essencial.
Vale salientar que a preocupação com a segurança na internet é a quantidade de golpes importante e deve sempre ser a prioridade de qualquer tecnologia relacionada ao setor bancário.
Cuidado com a reputação
A possibilidade de vazar dados ou a ocorrência de falhas no uso da Inteligência Artificial podem resultar graves transtornos para a reputação das instituições financeiras, gerando em protestos de clientes e comentários nada elogiosos no Reclame Aqui.
As instituições que contam com boas práticas de segurança e governança evitam esse tipo de problema, enquanto continuam a entregar as vantagens da Inteligência Artificial de forma responsável e segura.
Transparência na utilização da GenAI
Para consolidar a confiança e a segurança dos clientes, é essencial que as empresas sejam transparentes sobre como estão usando as vantagens da IA Generativa.
Isso significa explicar e deixar bem claro como os dados são processados e reforçar que a tecnologia seja usada de maneira ética e com responsabilidade.
Um pouco de Computação Quântica
A união da física quântica com a computação gera um campo de conhecimento bastante singular: a Computação Quântica. Essa ciência pode ser aplicada em várias áreas, inclusive no setor bancário.
A física quântica, de um modo geral, é a área da física que estuda os movimentos e as interações da matéria e da energia em nível subatômico. Em resumo: é a ciência que estuda aquilo que é muito pequeno, muito rápido e invisível.
Levando isso para o universo da tecnologia e dos softwares, a Computação Quântica apresenta a possibilidade de desenvolver algoritmos mais eficientes.
Para se ter uma ideia, enquanto a computação que conhecemos é baseada em linguagens já conhecidas, como Python, Java e outras. Já a quântica usa algoritmos e linguagens bem específicas.
O funcionamento da computação quântica e o conceito de Qubit
Se a informática que você conhece usa como unidade fundamental o bit, a quântica utiliza o qubit. A principal característica do qubit é permitir a superposição coerente de zeros e uns, que são os dígitos do sistema binário que todos nós conhecemos.
Esta característica da computação tecnologia quântica permite que um qubit possa ser zero e um ao mesmo tempo. É essa possibilidade que torna um computador quântico capaz de operar em alta velocidade e com muito mais eficiência.
E essa tecnologia utilizada no setor bancário tem tudo para resultar em serviços seguros e de alta qualidade.
A presença da computação quântica no setor bancário
A Computação Quântica atuando no mercado financeiro ainda é experimental, mas ela tem tudo para ganhar ainda mais espaço nessa área.
O motivo para isso reside no fato de que, graças ao uso de algoritmos quânticos, os gestores de investimentos se tornam aptos a identificar as melhores combinações de ativos, maximizando os ganhos e reduzindo o risco.
Além do mais, a computação quântica poderá ser um recurso interessante para quem quer simular diferentes cenários no mercado financeiro e prever com mais precisão as constantes oscilações da economia.
Outro ponto importante é que essa tecnologia também terá tudo para reforçar a segurança com criptografia quântica, ainda mais eficiente na hora de proteger transações financeiras.
Hiper personalização dos serviços
Com a atuação da computação quântica no setor financeiro, é bem provável que as instituições tenham condições de viabilizar a hiper personalização dos serviços oferecidos.
Isso será viável porque essa tecnologia pode coletar dados e informações com muito mais precisão, tendo a condição de recomendar produtos, ofertas, serviços e fornecer experiência sob medidas.
No atual contexto, em que os consumidores modernos demandam experiências altamente personalizadas, a hiper personalização torna a relação entre os clientes e os bancos ainda mais única.
Entenda os fundamentos da tokenização
Outra tecnologia no setor bancário é a tokenização. Mas, afinal, o que é um token e o que ele tem a ver com o universo das finanças?
O token é um termo de origem inglesa e significa “símbolo”. O termo token é utilizado para a representação digital de ativos dentro da Blockchain. Tais ativos podem ser imóveis, dinheiro, commodities e até mesmo obras de arte.
Para você entender melhor, imagine que você compre o ingresso para o cinema. O token, nesse caso, pode simbolizar o valor da entrada. Sendo assim, o token representa algum bem de valor no mundo real dentro do ambiente online.
A tokenização no setor bancário
Quando tratamos da tokenização, podemos encontrar várias possibilidades. Uma das principais funcionalidades dos tokens no setor das instituições financeiras é promover a segurança de dados, sejam eles comerciais ou financeiros.
Na prática, essa aplicação atua tornando a transação de dados mais segura, transparente e ágil para todas as partes envolvidas.
Um exemplo da tokenização no setor bancário é a possibilidade de tokenizar cartões de crédito, permitindo que eles passem a fazer parte de carteiras digitais.
Tokenização e blockchain
A blockchain já é uma tecnologia bem conhecida no mundo das finanças. É graças a ela que a gente pode falar em segurança em e-commerce e em transações com moedas digitais, por exemplo.
Ela também é decisiva no processo de tokenização, especialmente quando os bancos oferecem produtos e serviços.
As fintechs, nesse sentido, se beneficiam muito da tokenização ao desenvolver novos modelos de negócios, incluindo aí plataformas de sistemas de pagamento mais eficientes.
Isso permite aumentar a competitividade no setor financeiro e disponibilizar melhores serviços para os clientes.
Conclusão
Nesse artigo a gente trouxe para você um panorama geral do avanço das tecnologias no setor bancário, mostrando para você como a digitalização influenciou – e continua influenciando – o modo como gerenciamos as nossas finanças.
Sem contar também a maneira como instituições financeiras e clientes passam a interagir, sempre de modo personalizado e digitalizado.
Desde a popularização da internet e a onipresença dos dispositivos móveis no dia a dia, a chegada de soluções avançadas vem permitindo que o setor bancário tenha plenas condições de oferecer serviços mais ágeis e personalizados aos clientes.
Por isso, nesse texto, mostramos o quanto a digitalização dos processos bancários vem facilitando a gestão financeira dos usuários, viabilizando transações mais eficientes, rápidas, personalizadas e seguras.
O artigo também destacou para você a importância e a atuação da Inteligência Artificial Generativa, bem como de outras soluções e inovações, como, por exemplo, a tokenização, a criptografia e a computação quântica.
Tudo isso escancarou as portas para o conceito que hoje conhecemos como Open Finance, que representa um passo bastante avançado na personalização da relação entre bancos e clientes.
Nesse cenário onde a digitalização é a palavra de ordem, onde a comodidade e a rapidez vêm se tornando sinônimo de atendimento de qualidade, os bancos dependem cada vez mais de soluções móveis e digitais para atender às exigências dos clientes modernos.
Diante de tudo isso, só nos resta entender como essa tecnologia pode nos ajudar e quais os desafios devemos superar para aproveitá-la da maneira mais segura e responsável possível.
E para você conhecer ainda mais a fundo o universo da tecnologia no setor financeiro, não deixe de conferir outros conteúdos aqui em nosso portal.
